Vraag en antwoord
Terug naar overzicht
Ik ben in een discussie beland met mijn ouders. Ik zeg dat het direct kopen van een huis dus zonder hypotheek per saldo duurder is dan een huis kopen met een hypotheek. Wat is waar?
Stel de kosten van de woning bedragen 100.000 euro. Je hebt 100.000 euro op de rekening. De rente is nu 2,8%, dus 2.800 euro aan rente. Echter is er ook nog 1,2% vermogensrendementsheffing over 80.000 verschuldigd, wat neerkomt op 960 euro. Het rendement is 1.840 euro.
Dan heb je een hypotheek van 100.000 euro nodig van 5% = 5.000 euro aan kosten. Met 40% teruggave bedragen de netto kosten 3.000 euro.
Het kost je dan 3.000 - 1.840 = 1.160 euro.
Je hebt 100.000 euro op de rekening. De rente is later 4,8% = 4.800 rente. Echter weer 1,2% belasting eraf van 960 = 3.840 euro rendement. De hypotheek is nog altijd 100.000 tegen 5%, is netto 3.000 euro. Een hypotheek levert hier 840 euro op.
Is de hypotheekrenteaftrek afgeschaft, dan wordt een hypotheek altijd duurder (of de rente op de spaarrekening moet erg hoog zijn).
Geen hypotheek = geen rente betalen en/of ontvangen, geen financieringskosten, geen bijtelling Eigen Woning Forfait.
Lenen kost altijd geld, tenzij je een hefboomwerking kunt creeren.