Hypotheekrente vastzetten of niet?

Iedere huiseigenaar vraagt het zich af: Is het vastzetten van de hypotheekrente verstandig? Of is een variabele rente misschien verstandiger? En hoe lang moet je de hypotheekrente vastzetten als je voor deze optie kiest?

Wat is een variabele rente?

Een hypotheek met variabele rente is gekoppeld aan de marktrentes en beweegt dus mee met de rentes op de geldmarkt. Stijgt de marktrente, dan stijgt jouw hypotheekrente mee. Maar daalt de marktrente, dan profiteer je ook van een daling van je hypotheekrente. 

Dit is meteen ook het voordeel van een variabele rente boven je hypotheekrente vastzetten. Heb je jouw geld voor een bepaalde periode vastgezet, dan merk je niets van een rentedaling en betaal je gewoon de rente die destijds is vastgezet. Stijgt de rente echter, dan is een variabele rente dus weer nadeliger aangezien deze rentestijging direct doorwerkt in jouw variabele rente en daarmee de kosten. 

Hypotheekrente vastzetten?

Ga je voor zekerheid, dan is de hypotheekrente vastzetten de beste optie. Maar je betaalt hier wel een prijs voor. Hoe langer je de hypotheekrente namelijk wilt vastzetten, hoe hoger de rente is die je betaalt.

Vastzetten hypotheek – Wat zijn de voordelen?

Vastzetten van de hypotheek heeft voordelen:

• Zekerheid: Het vastzetten hypotheek geeft je zekerheid. Je weet precies wat je maandlasten voor de hypotheek zijn gedurende de looptijd van de rentevaste periode.
• Rentestijging: Bij vastzetten van de hypotheek kies je voor een vaste rente voor een bepaalde periode. Als de rente stijgt gedurende deze periode heeft dit geen invloed op jouw maandlasten. Jouw rente staat immers vast.

Hypotheekrente vastzetten of niet? – Wat zijn de nadelen?

Maar de hypotheekrente vastzetten heeft ook nadelen:

• Rentedaling: Bij vastzetten hypotheek kies je voor een vaste rente voor een bepaalde vooraf vastgestelde periode. Daalt de rente in deze periode dan profiteer je hier niet van mee. Jouw maandlasten dalen niet, maar blijven gelijk.
• Rentevast periode: Hypotheekrente vastzetten heeft als nadeel dat hoe langer de rentevaste periode wordt, hoe hoger de rente is die je betaalt.

Hoe lang hypotheekrente vastzetten?

Hoe lang je de hypotheekrente moet vastzetten hangt vooral af van jouw persoonlijke situatie. Bij het afsluiten van een hypotheek is de hoogte van de hypotheekrente van groot belang. Hoe langer de rentevast periode, hoe hoger het rentepercentage. Hoe lang hypotheekrente vastzetten voor jou verstandig is, hangt af van een aantal factoren: de hypotheeksom, die renteverwachting en hoe lang je verwacht in je woning te blijven wonen.

Hypotheeksom

Heb jij ten opzichte van je inkomen een hoge hypotheekschuld? Dan is kort vastzetten meestal niet verstandig. Je kunt beter kiezen voor lang vastzetten omdat schommelingen in de hypotheekrente grote gevolgen kunnen hebben voor je financiële situatie als de rente ineens gestegen blijkt te zijn na afloop van je korte rentevastperiode.

Renteverwachting

Zoals hierboven al is beschreven, is een lange rentevastperiode verstandig als je verwacht dat de rente voor een lange periode blijft stijgen. Je hebt dan de komende jaren geen last van rentestijgingen. Verwacht je dat de rente over een paar jaar weer gaat dalen? Dan kan een korte rentevastperiode verstandig zijn.

Woonhorizon

Hoe lang verwacht je in je huidige woning te blijven wonen? Als je maar een paar jaar blijft in je huis is de hypotheekrente voor een lange periode vastzetten niet verstandig. Je mag bij een verhuizing vaak wel je hypotheek meenemen, maar veel mensen besluiten toch hun hypotheek af te lossen met de verkoopsom en voor een nieuwe woning een nieuwe hypotheek af te sluiten.

Als je na vijf jaar besluit te verhuizen en een rentevastperiode had van bijvoorbeeld 20 jaar is dat zonde. Je hebt dan 5 jaar lang een rente betaald die past bij een periode van 20 jaar. Over het algemeen geldt dat hoe langer de rentevastperiode is, hoe hoger de rente is die je betaalt. Dus het is altijd zonde van je geld als je je hypotheek niet aanhoudt voor de volledige duur van de rentevastperiode.