Kinderen kosten geld en niet zo’n beetje ook. Veel ouders en grootouders sluiten daarom een spaarrekening af voor hun (klein)kinderen, zodat ze tijdens hun jeugd al kunnen sparen. Bijvoorbeeld voor een studie of om later het behalen van een rijbewijs mee te kunnen betalen.
U kunt op verschillende manieren sparen voor uw kind. In de meeste gevallen wordt er gekozen voor een speciale kinderspaarrekening of een soortgelijk jeugdsparen product. Deze zijn eenvoudig af te sluiten bij een bank en vaak krijgen de (klein)kinderen er nog een cadeautje bij, zoals een spaarpot. De normale rentes op een jeugdspaarrekening zijn echter vaak zeer laag.
Bij sommige banken kunt u voor de jeugd ook een spaarrekening met een zogenoemde BEM-clausule afsluiten. BEM staat hier voor Beschikking Eigen Middelen. De rekening staat dan op naam van het kind, maar uw kroost krijgt pas zeggenschap over het geld na de achttiende verjaardag. Tot die tijd beschikt u zelf over het geld.
Verder kunt u ook kiezen voor een kinder spaardeposito. Hiermee zet u het geld voor een bepaalde tijd vast, meestal tegen een hogere rente dan bij een gewone spaarrekening. Hoe langer u het geld vastzet, hoe hoger de rente die u ontvangt. Deze spaarvorm is alleen interessant als u een groot bedrag in één keer kunt storten.
Daarnaast kunt u nog kiezen voor een spaar- of een studieplan. Dit zijn beleggingsverzekeringen waarmee u vermogen kunt opbouwen voor een specifiek doel. Bij een studieplan is dit bijvoorbeeld een studie. Deze spaarplannen zijn echter sinds 2001 minder aantrekkelijk geworden. U stort een periodiek bedrag in een polis, hiervan worden diverse kosten af getrokken en de rest wordt door de verzekeraar belegd. Hier zitten risico’s aan en daarom is het kapitaal dat u opbouwt met een dergelijk spaarplan niet gegarandeerd.
Voordelen:
- Staat de rekening op naam van het kind, dan hoeft bij overlijden van één van de ouders geen successiebelasting over het geldbedrag betaald te worden..
- U heeft geld achter de hand als uw zoon of dochter besluit te gaan studeren.
- U hoeft de jeugdspaarrekening niet bij uw eigen bank af te sluiten. Het is zelfs erg verstandig om ook te kijken welke rendementen u bij andere banken kunt behalen.
Nadelen:
- Bij een kinderdeposito kunt u het geld niet opnemen als u het toch plotseling nodig heeft.
- Over de spaartegoeden voor uw kind betaalt u als ouder vermogensbelasting.
- Als u besluit een studieplan of spaarplan voor uw (klein)kind af te sluiten, is de opbrengst niet gegarandeerd.
Aanschaf
Wanneer u gaat sparen voor uw kind, moet u eerst een keuze maken uit de verschillende spaarmogelijkheden. Als u vervolgens weet welke spaarvorm u wilt, moet u beslissen of u op naam van uw kind of op uw eigen naam gaat sparen. Aan beide opties zijn voor- en nadelen verbonden.
Als u de spaarrekening op uw eigen naam zet, heeft u zelf de touwtjes in handen. Maar als u de rekening op naam van uw kind zet, bestaat het risico dat uw (klein)kind het spaargeld uit geeft aan andere zaken dan het doel dat u voor ogen had. Dit kan natuurlijk vervelend uitpakken als het kind besluit het geld niet te gebruiken voor een rijbewijs of studie, maar voor kleding of een vakantie.