Hoog rendement op je spaargeld

Sparen doe je niet zomaar. Dit doe je om een financiële buffer te hebben. Hierdoor is het wel van belang dat het spaarsaldo groeit, met andere woorden, rendement oplevert. Het rendement op een spaarrekening wordt geleverd door de rentevergoeding. Hoe hoger deze is, hoe beter. Maar er spelen ook nog andere factoren om het hoogste rendement op je spaargeld te behalen.
In dit artikel geven we je enkele tips die jou in staat stellen het hoogste rendement over je spaargeld te realiseren.

Tip! Ben je op zoek naar het hoogste rendement voor je spaargeld? Klik dan hier voor rente vergelijken van alle spaarrekeningen en deposito's!

Rendement sparen

Het rendement op je spaargeld wordt gerealiseerd door de geboden rente, maar ook de inflatie (geldontwaarding) en de vermogensrendementsheffing (belasting op vermogen) speelt mee.

Het hoogste rendement op je spaargeld krijg je dus door deze drie elementen tegen elkaar af te zetten. De rente op je spaargeld kun je zelf bepalen door goed te vergelijken op product (vorm) en aanbieder. De inflatie, daar heb je helaas geen invloed op. Het spaarsaldo, de basis voor de vermogensbelasting, daar kun je nog een beetje mee spelen, al is dat ook alleen maar als je op de grens van het saldo zit.

Rendement spaarrekening

Het rendement op spaarrekening wordt uitgedrukt in de rentevergoeding welke je krijgt. Deze is vaak afhankelijk van de spaarvorm en aanbieder. In de regel geldt, meer vrijheid, lagere rente.

Vrij opneembare spaarrekening

Als je spaarrekeningen met elkaar gaat vergelijken voor de hoogste spaarrente, zul je merken dat de aangeboden rentes behoorlijk kunnen verschillen. De hoogte van de rente is van een aantal factoren afhankelijk, waaronder de flexibiliteit in voorwaarden en de looptijd waarover de bank over het saldo kan beschikken. Hoe flexibeler de opnamemogelijkheden zijn en hoe korter de bank zekerheid heeft over het spaargeld, hoe lager over het algemeen de rentevergoeding.

De vrij opneembare spaarrekening, waarbij je ten allen tijde kosteloos over je geld kunt beschikken biedt in het algemeen de laagste rente en daarmee het laagste rendement op je spaargeld.
Dit is echter niet in alle gevallen waar. Maar het goed vergelijken op de geboden rente en voorwaarden geven al een goede indicatie. Er zijn namelijk ook aanbieders van spaarproducten die graag jou als klant aan zich binden en hiervoor een interessante rente bieden.
Een praktisch voorbeeld: Je ontvangt een rente bij de bank van 2,5%. De inflatie is 2% en jouw spaarsaldo is € 25.000. Door de inflatie groeit je saldo eigenlijk maar met 0.5% per jaar, maar omdat je saldo hoger dan € 25.000

Sparen met beperkende voorwaarden

Een spaarrekening met beperkende voorwaarden kan een prima keuze zijn en een hoger rendement opleveren. Maar zoals gezegd, kleven hier beperkende voorwaarden aan. Zolang je hiervan op de hoogte bent en het product aansluit op je wensen en persoonlijke situatie kan dat een prima keuze zijn. Zo zijn er bijvoorbeeld spaarrekeningen die een verplicht minimumsaldo hanteren, een minimale of maximale periodieke inleg of spaarrekeningen waarbij je naast de standaard rentevergoeding een bonusrente ontvangt over het laagste saldo per kwartaal of jaar.
De meest bekende spaarvorm met beperkende voorwaarden is de deposito. Wil je sparen met het hoogste rendement, dan kan het deposito een prima alternatief zijn. Over het algemeen biedt het deposito een hoge rente, maar dat is ook omdat je gedurende de looptijd (variërend van 3 maanden tot 10 jaar) niet vrijelijk over je saldo kan beschikken (of hier staat een flinke boete tegenover).

Vermogensrendementheffing

Heb je de spaarrekening met het hoogste rendement gevonden en je hebt een aanzienlijk saldo gespaard (+/- € 21.000)? Dan mag je weer afrekenen via de vermogensbelasting. Dit is een belasting op jouw vermogen. De belastingdienst heeft bepaald dat je in een normale situatie een rendement van 4% moet kunnen realiseren. Hierover betaal je 30% belasting. In het kort kun je dus nog eens 1.2% van je rendement inleveren. Meer hierover lees je in het artikel Rendementsheffing.

Een praktisch voorbeeld: Je ontvangt een rente bij de bank van 2,5%. De inflatie is 2% en jouw spaarsaldo is € 25.000. Door de inflatie groeit je saldo eigenlijk maar met 0.5% per jaar, maar omdat je saldo hoger dan € 25.000 betaal je ook nog eens 1.2% vermogensbelasting. Per saldo levert sparen op dit moment niets op. Je zult dan al minimaal een spaarrente van 3.7% moeten hebben om inflatie en belasting de kop te bieden. Het alternatief? Wellicht een langlopende deposito. Of beleggen, daar is de kans op een hoger rendement groter, maar de kans om je inleg kwijt te raken ook.

Per saldo moet je voor een hoog rendement op sparen goed vergelijken op rente en voorwaarden, maar ook je saldo en inflatie in de gaten houden. Wil je weten hoe je het rendement op je spaarrekening kunt berekenen, lees dan ook het artikel Rendement berekenen.