Vraag en antwoord
Terug naar overzicht
Ik vraag me af wat banken precies doen met het spaargeld van hun klanten. Beleggen ze dit? Investeren ze dit? En hoe is het mogelijk dat de ene bank maximaal 3% rente geeft en sommige banken boven de 5%?
Banken zijn in beginsel vrij om met het spaargeld van hun klanten te doen wat ze willen. Mits ze voldoen aan de eisen van De Nederlandsche Bank. Met het storten van uw spaargeld bij een bank verstrekt u die bank in feite een lening. Naast uw geld heeft de bank ook geld van talloze andere klanten (particulieren en bedrijven) tot haar beschikking. Met het totale beschikbare kapitaal gaan ze vervolgens proberen geld te verdienen. Inderdaad door het weer uit te lenen: aan particulieren in leningen en hypotheken, aan bedrijven met kredieten en ook aan andere banken. En ook door ermee te beleggen. Dat is bankieren: geld binnenhalen en weer uitzetten – en er dan voor zorgen dat er met het uitzetten meer rendement gemaakt wordt dan er voor de binnengehaalde gelden betaald hoeft te worden.
De renteverschillen tussen banken hebben met beleid te maken. Aan de ene kant gaat het om het binnenhalen/houden van klanten en aan de andere kant om de kosten van geld dat ze van de klanten ‘lenen’. Als uw bank maar 3% rente op spaargeld vergoedt, maak u sneller winst dan wanneer u 5% rente betaalt. Of hoeft u minder risico te nemen met het uitzetten van het geld voor hetzelfde rendement. Om als bank gezond te blijven moet er immers wel meer rendement kunnen worden gemaakt op het kapitaal dan dat u betaalt. En om een hoger rendement te behalen moet u meestal meer risico’s nemen. Kleine banken die veel geld binnen willen halen, moeten wel een hoge rente bieden, anders zullen mensen niet snel overstappen vanuit hun huidige spaarrekening.