Succesvol sparen
Financiele raad, door Geld.nl
1. Succesvol sparen - Een spaarvorm kiezen
Er zijn honderden verschillende manieren om te sparen. Het is dus niet zo gek dat u als spaarder soms door de bomen het bos niet meer ziet. Toch is het als u slim wilt sparen belangrijk bewust te bekijken welke spaarvorm u het meeste rendement oplevert.
Verreweg het meeste Nederlandse spaargeld staat op spaarrekeningen zonder voorwaarden. Elke Nederlandse bank biedt wel zo’n rekening aan. ‘Zonder voorwaarden’ wil hier zeggen dat de spaarder vrijelijk over zijn of haar spaargeld kan beschikken. Ook voor geld storten worden geen kosten in rekening gebracht. Een spaarrekening zonder voorwaarden geeft dus veel vrijheid. Toch betaalt u voor deze vrijheid een prijs. De rente van zo’n spaarrekening kan namelijk elk moment aangepast worden. Omhoog, maar ook omlaag. De reden dat de meerderheid van alle spaarders toch voor deze spaarvorm kiest, zit hem hoogstwaarschijnlijk in het feit dat er veel voordelen verbonden zijn aan het continu beschikbaar zijn van spaargeld.
Heeft u uw geld voor langere tijd op een gewone bank spaarrekening staan, dan kan het toch het overwegen waard zijn om te kiezen voor een spaarvorm met wat meer voorwaarden. Over het algemeen kan namelijk gesteld worden dat hoe meer voorwaarden een spaarrekening kent, hoe hoger de rente.
Een voorbeeld van zo’n spaarrekening met iets meer voorwaarden is de zogenaamde basisbonusrekening. Bij deze spaarvorm ontvangt de spaarder een basisrente en een bonus wanneer het geld langer vaststaat. De basis- en bonusrente samen, zijn meestal iets hoger dan de rente op een gewone spaarrekening zonder voorwaarden. Bij deze spaarvorm kan het ook zijn dat u een hogere rente ontvangt zolang het geld op de rekening staat en dat er een boeterente wordt berekend over het bedrag dat u opneemt.
Bent u in staat om continu een bedrag van ongeveer 10.000 euro op een spaarrekening te laten staan, dan bieden sommige banken hier speciale rekeningen voor. Hieraan zijn geen voorwaarden verbonden, behalve dat u een lagere rente ontvangt wanneer het saldo onder het minimumbedrag van de rekening komt. Aan het opnemen zelf zijn geen kosten verbonden.
De spaarvorm die verreweg de meeste beperkende voorwaarden kent is het deposito. Kiest u voor deze spaarvorm, dan bepaalt u van tevoren hoe lang uw geld vaststaat (de looptijd) op uw deposito spaarrekening. Deze periode varieert van een maand tot wel twintig jaar. Bovendien geldt vaak een minimuminleg. Wilt u gedurende de looptijd toch geld opnemen, dan betaalt u een boete. Sommige banken rekenen geen boete wanneer u het geld nodig heeft voor de aanschaf van een huis. Zoek dit van tevoren goed uit, want de voorwaarden verschillen per bank.