Hoe leen ik verantwoord?
Financiele raad, door Geld.nl
3. Hoe leen ik verantwoord? - Kosten
Uiteraard is lenen niet gratis. Over het bedrag dat u leent bij de bank betaalt u kosten. Deze kosten worden aangeduid met de term ‘rente’. Grofweg zijn er twee verschillende typen rente, een variabele en een vaste. Een persoonlijke lening kent een vaste rente en bij een doorlopend krediet is de rente variabel. Variabel wil zeggen dat de rente elk moment kan worden aangepast. Dit leidt tot minder zekerheid dan wanneer de rente gedurende de looptijd vast staat, zoals bij een persoonlijke lening het geval is.
Elke geldverstrekker bepaalt zelf de hoogte van de rente die hij biedt. De laagste rente lijkt al gauw het meest aantrekkelijk. Maar let op: een lage rente is niet altijd de beste rente. Zo kan een bank ervoor kiezen een tijdelijke actierente in te voeren. Is de actie voorbij, dan kan de rente fors stijgen.
In de rente die aan uw lening gekoppeld is, kan een dekking bij overlijden verwerkt zitten. Afhankelijk van uw persoonlijke situatie en de hoogte van de lening kan dit noodzakelijk zijn. De hoogte van de lening hangt nauw samen met het risico dat de bank loopt op het niet (tijdig) terugkrijgen van het geld. Rust er bijvoorbeeld hypothecaire zekerheid op de lening, dan kan de rente aanzienlijk lager zijn. De woning dient dan namelijk als onderpand van de lening.
Bij het aanvragen van een lening is het raadzaam de offertes van verschillende aanbieders op te vragen. Ook een leenmodule op internet kan hulp bieden. U krijgt op deze manier een beeld wat de markt te bieden heeft. Toch is het altijd verstandig een financieel adviseur te raadplegen. Rente is namelijk niet het enige wat belangrijk is bij het afsluiten van een lening. De voorwaarden zijn minstens zo belangrijk en bepalen in grote mate welke gevolgen de lening voor uw portemonnee heeft.
Gaat u een gesprek aan met de bank of adviseur, stel dan vragen zodat voor u duidelijk wordt wat de lening inhoudt. Vragen die u bijvoorbeeld zou kunnen stellen zijn:
- Is er aan de lening een vaste of variabele rente gekoppeld?
- Welke verplichtingen gelden er aan het einde van de looptijd?
- Bevat de maandelijkse afschrijving een gedeelte aflossing?
- Ben ik er zeker van dat het bedrag is afgelost op de einddatum?
- ehoort tussentijdse aflossing tot de mogelijkheden?
- Is er sprake van een boete bij tussentijdse aflossing?
Pas wanneer u alle benodigde informatie over de lening heeft verzameld en wanneer alle risico’s duidelijk zijn, kunt u besluiten uw handtekening onder de offerte te zetten. U heeft dan een weloverwogen keuze gemaakt en loopt de minste kans op betalingsproblemen.