Hoe leen ik verantwoord?
Financiele raad, door Geld.nl
1. Hoe leen ik verantwoord? - Een leenvorm kiezen
Wilt u een (grote) aankoop doen, dan heeft u geld nodig. Heeft u het bedrag niet direct voorhanden, dan bestaat de mogelijkheid het geld te lenen. Banken en financieringsmaatschappijen bieden diverse leenvormen aan. Maar ook kopen op afbetaling bij bedrijven en winkels wordt als een vorm van lenen beschouwd.
Dit scala aan leenproducten leidt er automatisch toe dat er naast passende leenvormen, ook leenvormen bestaan die u beter niet kunt afsluiten. Welke leenvorm voor u de beste is hangt, naast uw persoonlijke en financiële situatie, af van het doel waarvoor u het geleende geld wilt gaan gebruiken.
Er zijn grofweg twee redenen te bedenken waarom consumenten geld lenen. Het gaat om een eenmalige grote uitgave, of er is voor een langere periode extra geld nodig.
In het eerste geval is het afsluiten van een persoonlijke lening de meest logische stap. U heeft bijvoorbeeld eenmalig een bedrag nodig voor de aanschaf van een auto of wasmachine. Het geleende bedrag betaalt u binnen een periode die vooraf is vastgesteld weer terug aan de geldverstrekker. Deze zogenaamde ‘looptijd’ varieert, maar bedraagt meestal tussen 24 en 60 maanden. Als deze looptijd ten einde is, is de lening afbetaald. U weet dus van tevoren wanneer u geen schuld meer uit heeft staan.
Wilt u een langere periode wat extra geld achter de hand hebben, dan is een doorlopend krediet een betere optie. Deze leenvorm komt met name van pas wanneer u uw huis opnieuw wilt inrichten en nog niet weet hoeveel het exact gaat kosten. Bij het afsluiten van het doorlopend krediet spreekt u met de geldverstrekker een kredietlimiet af. Deze limiet is gebaseerd op uw inkomen en financiële situatie. Vervolgens kunt u tot aan deze limiet vrij opnemen en aflossen. Een groot voordeel van het doorlopend krediet is de flexibiliteit. Het is echter een minder geschikte leenvorm voor de aankoop van een product met een beperkte levensduur. U bent dan misschien nog aan het afbetalen als de levensduur van het product al is verstreken. Bij een lening voor een auto kiest u dus beter voor een persoonlijke lening dan voor een doorlopend krediet.
Een derde leenvorm is het WOZ-krediet. U kunt hiervan gebruik maken wanneer u overwaarde heeft op uw eigen huis. Het WOZ-krediet is vergelijkbaar met het doorlopend krediet of tweede hypotheek. Wel is de rente doorgaans lager dan die van een doorlopend krediet en hoeft u het geld niet aan uw huis te spenderen, zoals bij een tweede hypotheek het geval is. Zo kunt u dus voordelig lenen, zonder de beperking die een tweede hypotheek kent.