Autoverzekering

Bonus-malus ladder

Hoe werkt de bonus-malus ladder?

Elke autoverzekering heeft een bonus-malus ladder. Hierop zie je hoeveel korting je krijgt bij het aantal schadevrije jaren dat je hebt. Daarnaast zie je in de bonus-malus tabel wat er met die korting gebeurt als je er een schadevrije jaar bij krijgt of wanneer je schade claimt. Het bonus-malus systeem beloont autorijders die geen schade rijden (of geen schade claimen). Autorijders die wel schade rijden en dus schade claimen worden “gestraft”, die gaan namelijk een hogere premie betalen.

Bonus-malus betekenis

De letterlijke betekenis van bonus-malus is goed-slecht. De term bonus-malus komt oorspronkelijk uit het Latijn waarbij bonus goed betekent en malus slecht

Wat is een bonus-malus ladder?

De bonus-malus ladder is een tabel waarmee autoverzekeraars de no-claimkorting bij je autoverzekering bepalen. Hoe meer schadevrije jaren je hebt, hoe hoger je op de ladder staat en hoe meer no-claimkorting je ontvangt. De goedkoopste autoverzekering heb je dus als je de meeste schadevrije jaren hebt.

Elk jaar dat je geen schade rijdt, stijg je een BM- trede. Claim je echter schade, dan val je altijd vijf schadevrije jaren terug op de bonus-malus ladder.

Elke verzekeraar heeft zijn eigen bonus-malus ladder. Deze zijn dus ook allemaal verschillend. Hieronder zie je een voorbeeld van een bonus-malus tabel van een willekeurige verzekeraar.

Tip!Wil je weten wat jouw bonus-malus ladder is, kijk dan bij de voorwaarden in je polis.

Schadevrije jarenBM-tredeKorting/ toeslag op premieNieuwe BM-trede na ...
0 schades1 schade2 schades3 schades
1521802116116
1420802115105
131980201494
121880191383
111780181272
101680171161
91580161050
8147915940
7137814830
6127713720
5117612610
4107511500
3972,510400
28709300
17658200
06607100
-15506000
-24305000
-33204000
-42103000
-5102000

Uitleg van de bonus-malus tabel

Hoe meer schadevrije jaren je hebt, hoe hoger je positie op de bonus-malus ladder. Schadevrije jaren zijn de jaren dat je geen autoschade hebt geclaimd. Deze schadevrije jaren geven je korting op je autoverzekering. Rijd je schade en claim je deze schade wel, dan verlies je schadevrije jaren? Je krijgt dan minder schadevrije jaren en je  premie wordt  hoger.

Let op! De BM-trede waar je op staat is niet hetzelfde als het aantal schadevrije jaren dat je hebt. In de tabel hierboven kom je bij 0 schadevrije jaren bijvoorbeeld op trede 6.

Bonus-malus berekenen

Schadevrije jaren bouw je alleen op als je zelf een autoverzekering op je naam hebt. Rijd je al jaren schadevrij, maar staat de autoverzekering op naam van je partner, dan bouw je zelf géén schadevrije jaren op. Per schadevrij jaar klim je vervolgens één trede op de bonus-malus ladder. Hierboven zie je een voorbeeld van een tabel die verzekeraars gebruiken om je bonus-malus te berekenen (bonus-malus ladder). Deze korting kan oplopen tot wel 80 procent van de verzekeringspremie.

Voorbeeld BM-trede bij schadevrije jaren

Heb je bijvoorbeeld vier schadevrije jaren en sluit je bij deze verzekeraar een autoverzekering af, dan plaatst deze verzekeraar je op trede tien van de bonus-malusladder en krijg je 75 procent korting op de premie. Claim je het hele jaar geen schade, dan stijg je naar trede elf en krijg je volgend jaar 76 procent korting op de premie.

Claim je echter wel een schade, dan daal je juist van trede tien naar trede vijf op de bonus-malus ladder en krijg je nog maar vijftig procent korting op je premie autoverzekering.

BM- trede bij negatieve schadevrije jaren

Zolang je positieve schadevrije jaren hebt, krijg je korting op je autoverzekering premie. Het kan ook gebeuren dat je negatieve schadevrije jaren hebt. Bijvoorbeeld als je meerdere schades claimt in één jaar of als je als beginnend bestuurder een schade claimt.

Als je een schade claimt terwijl dit je eigen schuld was, dan val je altijd vijf treden terug op de bonus-malus ladder. Dit is sinds 2016 bij elke verzekeraar zo. Je verliest dus schadevrije jaren bij elke geclaimde autoschade. Heb je veertien schadevrije jaren opgebouwd, dan heeft dat meestal weinig gevolgen voor je premie. Maar heb je pas een paar schadevrije jaren opgebouwd, dan kan het zo zijn dat je negatieve schadevrije jaren krijgt. Je krijgt dan veel minder no-claim korting en in het uiterste geval verlies je zelfs helemaal de korting op je premie.

Verder kun je nooit verder terug dan vijf negatieve schadevrije jaren op de bonus-malus ladder. Andersom kun je nooit hoger dan vijftien schadevrije jaren.

Daarnaast heeft het niet hebben van een autoverzekering ook invloed op je bonus-malus ladder. Officieel vervallen schadevrije jaren na één jaar. Heb je dus langer dan een jaar geen autoverzekering, dan begin je weer helemaal op nul. Wel zijn de meeste verzekeraars hier tegenwoordig wat soepeler in, waardoor je opgebouwde schadevrije jaren drie jaar geldig zijn. Let op! Dit geldt niet voor negatieve schadevrije jaren. Deze vervallen pas na vijf jaar!

Wat gebeurt er met je BM--korting als je overstapt?

Op basis van je schadevrije jaren schaalt de verzekeraar je in op de eigen bonus-malus ladder en krijg je de daarbij behorende korting. Dat hoeft niet evenveel te zijn als bij je vorige verzekeraar.

De korting of opslag die de verzekeraar aan het aantal schadevrije jaren geeft, verschilt namelijk. Hierdoor kan bij een schadeclaim je verlies aan no-claimkorting bij de ene verzekeraar 50 procent zijn en bij een andere verzekeraar maar 30 procent. Het loont dus om ook goed naar de bonus-malus ladder te kijken voor je een autoverzekering kiest. Zo voorkom je onaangename verrassingen als je een schade claimt.

BM-trede na schade

Wanneer val je terug in de bonus-malus trede en wanneer niet? Alle schades die je claimt bij je verzekeraar gaan ten koste van je bonus-malus. Als jij schade veroorzaakt bij een ander of als je zelf tegen een paaltje rijdt bijvoorbeeld. Veel schades die onder de beperkt cascodekking vallen, gaan echter niet ten koste van je BM-korting en schadevrije jaren:

  • ruitschade
  • inbraak of diefstal
  • schades door loslopende dieren
  • brand- en blikseminslag
  • storm- en hagelschade

Bij veel verzekeraars val je ook niet terug als je bij een aanrijding met een fietser of voetganger kunt aantonen dat het niet jouw schuld was. Dit verschilt per verzekeraar, kijk in je polis bij de voorwaarden wat hier over bij jouw autoverzekering geldt.

Tip! Schade door vandalisme claimen gaat meestal wel ten koste van je schadevrije jaren! Tenzij je deze vandalismeschade kunt verhalen op de dader. Het kan dus lonen om te kijken naar de kosten van je schade en de korting die je hierdoor kan mislopen, voor je besluit de schade te claimen.

Bonus-malus beschermer wel of niet afsluiten

Je kunt bij sommige verzekeraars een bonus-malus beschermer afsluiten, zodat je niet terugvalt  op de bonus-malus ladder als je een bepaald aantal schades in een jaar claimt. Wij vinden dit een gouden kooi. Je terugval in schadevrije jaren wordt namelijk wel geregistreerd. Dus als je over wilt stappen, naar een andere verzekeraar, ben je alsnog duur uit. Het is vooral bedoeld door autoverzekeraars om je bij dezelfde verzekeraar te houden.

Tip! Meer weten over de bonus-malus beschermer? Lees in het volgend artikel alles over het wel of niet afsluiten van een bonus-malusbeschermer en vergelijk of dit handig is voor jouw situatie: Wat is de bonus-malusbeschermer?

Vind laagste premie bij jouw bonus-malus korting!Op Geld.nl het grootste aanbod autoverzekeringen. Hierdoor vind je zeker de laagste premie en beste voorwaarden, zoals de bonus-malusladder. Kijk hoeveel jij hiermee kunt besparen op je autoverzekering. Autoverzekering vergelijken