Datamonitor autoverzekering

Ontwikkeling premie autoverzekering

De premies voor autoverzekeringen zijn aan het stijgen. Tussen mei 2022 en mei 2023 stegen de premies van autoverzekeraars met gemiddeld 8,4 procent.

 We zien hiervoor meerdere verklaringen:

• De schadelast van verzekeraars is ook in 2022 weer flink gestegen (Bron: DNB).
• Er zijn in 2022 weer meer auto’s gestolen.  (Bron: Stichting Verzekeringsbureau Voertuigcriminaliteit (VbV)).
• Door de inflatie zijn reparaties van auto’s steeds duurder. (Bron: Cargarantie.com).
  

Deze zaken zorgen er mede voor dat veel autoverzekeraars sinds de tweede helft van 2022 de premies steeds verhogen. Aangezien de inflatie nog steeds hoog is en de schade- en criminaliteitscijfers vertraagd worden verwerkt door verzekeraars, zijn de premies ook nu nog aan het stijgen.

In praktijk pakt premie autoverzekering vaak lager uit

Als we echter kijken naar de gemiddelde premie in de vergelijkingen voor een autoverzekering op Geld.nl, dan is die minder hard gestegen. In de laatste zes maanden van 2022 was de gemiddelde premie voor een autoverzekering 68,66 euro per maand. In januari t/m juni 2023 was dat gemiddeld 72,09 euro per maand. Een stijging van 4,7 procent. Door te vergelijken en een voordelige autoverzekering te kiezen, hebben bezoekers op Geld.nl de premiestijging dus beperkt weten te houden.

Premie autoverzekering per dekking

Verder zien we de grootste stijging bij de WA + beperkt casco verzekeringen, namelijk 5 procent. In vergelijkingen voor autoverzekering met deze dekking was de premie in het eerste halfjaar van 2023 gemiddeld 66,75 euro per maand. In de laatste zes maanden van 2022 was gemiddelde premie voor deze dekking nog  63,56 euro per maand.

Bij WA- en all risk autoverzekeringen zien we echter dat de gemiddelde premie in de vergelijkingen ongeveer 4 procent hoger lag dan in de laatste helft van 2022.

Premie autoverzekering per provincie

De premie van je autoverzekering hangt niet alleen af van de dekking die je kiest, ook waar je woont maakt veel verschil. De verschillen in premie tussen de diverse provincies in Nederland zijn groot. De provincie Gelderland heeft in de periode januari t/m juni 2023 gemiddeld de hoogste premie. De provincie Friesland is gemiddeld het goedkoopst om je auto te verzekeren.

De premiesverschillen tussen de provincies komen doordat autoverzekeraars bij het bepalen van je autoverzekeringpremie ook kijken naar waar je woont. In Gelderland is het aantal voertuigdiefstallen in januari t/m juni 2023 met 22,5 procent toegenomen ten opzichte van dezelfde periode in 2022 (Bron: Politie.nl). Dit zorgt dus mede voor een hogere premie in deze provincie. 

In de provincies Groningen, Friesland en Drenthe zijn de premies het laagst, omdat daar in verhouding meer mensen in landelijkere gebieden wonen, waar de kans op schades kleiner is en de premies dus lager liggen. Bovendien had de provincie Friesland in januari t/m mei 2023 juist het laagste aantal voertuigdiefstallen van alle provincies en lag dit 18,4 procent lager dan een jaar eerder.

Gemiddelde premie autoverzekering – 10 grootste steden

Als we verder inzoomen op de top 10 grootste steden in Nederland zien we opnieuw grote premieverschillen. In de stad Den Haag zijn autoverzekeringen met gemiddeld 98,01 euro per maand het duurst. In de stad Nijmegen zijn ze met gemiddeld 64,48 euro per maand het goedkoopste uit voor een autoverzekering.

Tussen 2021 en 2022 steeg het aantal autodiefstallen in Den Haag met 25,5 procent, van 275 naar 345. Dat de premies in Nijmegen het laagst uitvallen is opvallend, omdat het aantal autodiefstallen juist met 70,6 procent toenam, van 85 naar 145 (Bron: CBS).

Als we echter kijken naar het totaal aantal voertuigdiefstallen in januari tot en met juni 2023, ligt dat in Den Haag 8,8 procent lager (respectievelijk 0,1 en 0,8 procent) dan een jaar eerder (Bron: Politie.nl). De kans is dus groot dat de premies in deze steden later in dit jaar gelijk blijven of nog wat dalen.

Premieverschillen per leeftijdsgroep

De premie voor je autoverzekering verschilt ook sterk afhankelijk van je leeftijd. Jonge automobilisten (tot 25 jaar) betalen fors meer premie dan gemiddeld. Vanaf die leeftijd zien we de gemiddelde premie steeds verder dalen. Vanaf 65 jaar zien we de gemiddelde premie weer toenemen.

Dat jonge bestuurders en ouderen meer premie betalen, komt doordat:

• Jonge bestuurders nog geen of weinig schadevrije jaren hebben en dus ook nauwelijks no-claimkorting krijgen.
• Bestuurders tot 25 jaar als een risicogroep worden gezien door autoverzekeraars. Ze rijden vaker schade, waardoor autoverzekeraars een opslag op de premie rekenen.
• Dit laatste geldt ook voor oudere bestuurders. Uit historische data blijkt dat zij vaker betrokken zijn bij een ongeval of een schade. Daarom hanteren autoverzekeraars vanaf een bepaalde leeftijd ook een opslag op de premie.