Datamonitor autoverzekering

Ontwikkeling premie autoverzekering

De premies voor autoverzekeringen zitten al sinds begin 2023 in de lift. Deze ontwikkeling lijkt langzaam een trend te worden, want in de eerste helft van dit jaar stegen de premies voor autoverzekeringen opnieuw flink: tussen januari 2023 en juni 2024 gemiddeld met 9,3%. Dit blijkt uit onze premiemonitor, waarin we op basis van meer dan 60 verschillende scenario’s de premie van autoverzekeraars in Nederland in kaart brengen om zo de ontwikkeling van de autopremie te volgen. Deze scenario’s blijven altijd hetzelfde, zodat we een eerlijk beeld hebben van hoe de premies zich ontwikkelen.

Kijken we echter naar de gemiddelde premie in de geselecteerde vergelijkingen voor een autoverzekering op Geld.nl, dan is de stijging nog groter. De gemiddelde premie in de geselecteerde vergelijkingen in 2024 bedraagt € 84,70 per maand, tegenover een gemiddelde premie van €74,21 per maand in 2023. Een stijging van maar liefst ruim 14%. 

Zowel de premiemonitor (op basis van 60+ scenario’s) als de vergelijkingen die op Geld.nl gedaan zijn, laten dus zien dat de premies voor autoverzekeringen fors stijgen. We zien meerdere verklaringen voor deze toename van de autoverzekering premies:

• Voor het vierde jaar op een rij stijgt de schadelast fors. In 2023 nam deze met ruim € 6 miljard (8,1%) toe (bron: DNB). Verzekeraars berekenen de toegenomen schadekosten (materiaal en personeelskosten) door en dat zien autobezitters terug in hun premie.
• Het aantal elektrische auto’s op de Nederlandse wegen is fors toegenomen. Deze auto’s zijn duurder om te verzekeren en repareren (bron: CBS).
• Er zit meer geavanceerde techniek in auto-onderdelen, waardoor deze duurder worden. Hierdoor stijgen de kosten van reparaties (bron: RTL).
• In 2022 (10,0%) en 2023 (3,8%) zagen we hogere inflatie dan normaal (bron: CBS). Dit zorgt ervoor dat de prijzen van onder andere arbeid en auto-onderdelen meestijgen. Ook deze extra kosten worden uiteindelijk doorberekend in de premies 

Tabel: Gemiddelde premie vergelijking Geld.nl

Automobilist gaat voor uitgebreidere dekking

Wat verder opvalt, is dat het aantal autoverzekeringen met de uitgebreidste dekking in de eerste maanden van 2024 verder toeneemt. Tegelijkertijd daalt het aantal verzekeringen met een WA- of beperkt casco-dekking ongeveer evenredig. Consumenten kiezen dus in 2024 voor het tweede jaar op rij vaker voor een volledig casco-dekking, beter bekend als de allrisk autoverzekering. In 2022 gaf slechts’ zo’n 36% van de autobezitters de voorkeur aan een allrisk autoverzekering, in 2023 liep dit op naar meer dan 47%. Dit jaar kiest meer dan de helft van de autobezitters voor een volledig casco-dekking. 

Tabel: Autoverzekeringen per dekkingsniveau

De premies van de verschillende dekkingen stegen dit jaar flink. Met name de WA- en de volledig casco-dekkingen werden flink duurder. Een deel van deze stijging kan worden verklaard door de hard stijgende premies in de grote steden die het landelijk gemiddelde verhogen.

Tabel: Premie per dekkingsniveau

“Als we in de data van onze vergelijkingen kijken, zien we dat het wagenpark in Nederland verjongt”, zegt Paul Huibers, financieel expert bij Geld.nl. “Een allrisk verzekering is het voordeligst als je een nieuwe auto hebt, omdat dan bijna alle schade aan de auto vergoed wordt. We zien dat sinds 2022 de gemiddelde leeftijd van een auto met allrisk verzekering daalt van 7 naar 6,2 jaar, Nederlanders kopen dus meer nieuwe auto’s en verzekeren deze goed”.

Premie autoverzekering per provincie

De premie van je autoverzekering hang niet alleen af van de dekking die je kiest, ook de plek waar je woont in Nederland weegt mee. Zo zijn de premieverschillen tussen de provincies groot. Dit jaar betalen inwoners van de provincie Zuid-Holland opnieuw gemiddeld de hoogste premie van het land. Als je in de provincie Friesland woont, heb je geluk: hier is je auto verzekeren gemiddeld het goedkoopst.

Autoverzekeraars houden bij het bepalen van de premie voor je autoverzekering rekening onder andere met je woonplaats. In Zuid-Holland liggen grote steden als Den Haag en Rotterdam. Hier is relatief veel verkeersdrukte, waardoor het risico op schades aan je voertuig groter is. Dit drijft de gemiddelde premie in die provincie op. Verder kijken verzekeraars naar de criminaliteitscijfers in de regio. In 2023 was het aantal autodiefstallen in Zuid-Holland 6,7% lager dan in 2022 (bron: CBS). Toch blijft Zuid-Holland in verhouding de provincie met de meeste autodiefstallen, iets wat terug is te zien is in de premies van 2024.

In de provincies Groningen, Friesland en Drenthe liggen de premies het laagst, omdat daar in verhouding meer mensen in landelijke gebieden wonen. Dit zorgt voor minder schaderisico. Ondertussen laten de cijfers zien dat de provincie Friesland, die in 2023 nog het laagste aantal motorvoertuigdiefstallen van alle provincies had, in de eerste helft van 2024 te maken kreeg met meer criminaliteit. Met een toename van 84% ten opzichte van dezelfde periode vorig jaar (bron: Politie.nl) gaat deze stijging in motorvoertuigdiefstal voor hogere premies in de toekomst zorgen. Ondanks deze forse toename in motorvoertuigdiefstallen blijft Friesland echter één van de veiligste provincies. Alleen in de provincie Zeeland zijn er dit jaar tot nu toe minder motorvoertuigdiefstallen gemeld.

 Tabel: Premie per provincie

Gemiddelde premie autoverzekering – 10 grootste steden

Als we inzoomen op de tien grootste steden in Nederland, zien we opnieuw grote premieverschillen. Dit jaar is een autoverzekering in de stad Den Haag met een gemiddelde premie van € 122,69 per maand het duurst. In Groningen betalen inwoners met gemiddeld € 75,57 per maand het minst voor hun autoverzekering. Groningers betalen dus 38% minder premie voor hun autoverzekering dan inwoners van Den Haag. (Bron: CBS). En dus de laagste autopremie. 

Den Haag kent relatief veel voertuigcriminaliteit. In 2023 vonden er 325 autodiefstallen plaats. Hiermee staat de stad in de top 3 van grote steden met de meeste autodiefstallen, iets wat terug is te zien in de hogere autopremies. Andersom werkt het net zo: Groningen had met 40 autodiefstallen in 2023 het laagste aantal autodiefstallen (bron: CBS) van de tien grootste steden. En dus de laagste autopremie. 

Tabel: Premie 10 grootste steden

Premieverschillen per leeftijdsgroep

Je leeftijd speelt ook een belangrijke rol bij de premie voor je autoverzekering. Jonge automobilisten (tot 25 jaar) betalen flink meer premie dan de gemiddelde bestuurder. Eenmaal voorbij deze leeftijd daalt de gemiddelde premie steeds verder, tot het moment dat de bestuurder 65 wordt. Vanaf dan neemt de gemiddelde premie weer toe. In de eerste helft van 2024 is de premie voor de jongste bestuurders (18 tot 20) relatief gezien iets gedaald. Bestuurders van alle andere leeftijdsgroepen zagen hun premie relatief gezien harder stijgen.

Tabel: Gemiddelde premie per leeftijdsgroep

Dat jonge bestuurders en ouderen meer premie betalen heeft meerdere redenen:

• Jonge bestuurders hebben nog weinig schadevrije jaren opgebouwd. Hierdoor krijgen zij nauwelijks no-claimkorting op hun premie.
• Autoverzekeraars zien bestuurders tussen de 18 en 25 jaar als een risicogroep. Zij rijden vaker schade dan de gemiddelde bestuurder. Dit rekenen de autoverzekeraars door in hun premie.
  
• Hetzelfde geldt voor oudere bestuurders. Ook deze groep is volgens de statistieken vaker betrokken bij een ongeval of een schade. Daarom hanteren autoverzekeraars ook voor deze categorie bestuurders vanaf een bepaalde leeftijd een extra opslag op de premie.

Premieverschillen 15 populairste automerken Geld.nl

Ook het merk van de auto speelt een grote rol bij het bepalen van de premie voor je autoverzekering. Zo betaalt de Audi-bezitter met een gemiddelde premie van € 113,47 per maand de hoogste premie, terwijl de eigenaar van een Suzuki voor € 67,64 per maand is verzekerd. Daarmee verschillen de hoogste en de laagste premie meer dan 40% in prijs.

Tabel: Gemiddelde premie 15 populairste automerken