Datamonitor autoverzekering 2024

Ontwikkeling premie autoverzekering

De premies voor autoverzekeringen zitten al sinds juni 2022 in de lift. Deze ontwikkeling lijkt inmiddels een trend te worden, want in 2024 stegen de premies opnieuw flink.

Premiemonitor registreert stijging

In 2024 stegen de premies gemiddeld met 6,8%, blijkt uit onze premiemonitor. Deze monitor brengt op basis van meer dan 60 scenario’s de premies van autoverzekeraars in Nederland voortdurend in kaart, en volgt zo de ontwikkeling van de autopremie. Voor een eerlijk beeld van de premieontwikkeling, worden steeds dezelfde scenario’s gebruikt.

Premiestijging in vergelijkingen nog groter

De gemiddelde premie in de geselecteerde vergelijkingen voor een autoverzekering op Geld.nl laat een nog grotere stijging zien. Zo bedroeg in 2024 de gemiddelde premie in de geselecteerde vergelijkingen € 80,10 per maand, tegenover een gemiddelde premie van €74,21 per maand in 2023. Hier zien we dus een stijging van maar liefst 7,9%. Al ligt de gemiddelde premie in de vergelijkingen op Geld.nl nog steeds een stuk lager dan het landelijk gemiddelde.

Waarom zijn de premies zo gestegen?

Zowel de premiemonitor als de vergelijkingen op Geld.nl, laten zien dat de premies voor autoverzekeringen in 2024 opnieuw flink zijn gestegen. De grootste stijging vond plaats in de eerste helft van het jaar, daarna nam deze iets af. We zien meerdere verklaringen voor deze toename van de autoverzekering premies:

• Voor het vierde jaar op een rij steeg de schadelast (bron: DNB). Verzekeraars berekenen de toegenomen schadekosten (materiaal en personeelskosten) door en dat zien autobezitters terug in hun premie.
• In 2022 (10,0%), 2023 (3,8%) en 2024 (3,3%) zagen we hogere inflatie dan normaal (bron: CBS). Dit zorgt ervoor dat de prijzen van onder andere arbeid en auto-onderdelen meestijgen. Ook deze extra kosten worden uiteindelijk doorberekend in de premies.
• Nieuwere auto’s bevatten meer elektronica, waardoor een kleine botsing al tot hoge schadekosten kan leiden. Hierdoor stijgen de kosten van reparaties.

Automobilist gaat voor uitgebreidere dekking

Wat opvalt, is dat het aantal autoverzekeringen vergelijkingen met de uitgebreidste dekking in 2024 opnieuw toenam. Het aantal verzekeringen met een WA of beperkt casco-dekking daalde juist verder. In de tabel hieronder is de verschuiving in de verhouding tussen de verschillende dekkingen duidelijk te zien. Waar in 2022 nog ‘maar’ 36% van de autobezitters de voorkeur gaf aan een allrisk autoverzekering, liep dit in 2023 op naar 47%. En in 2024 kiest meer dan de helft (53%) van de autobezitters voor een volledig casco-dekking, ofwel een allrisk autoverzekering. Het aandeel WA-verzekeringen is gehalveerd ten opzichte van 2022.

Tabel: Autoverzekeringen per dekkingsniveau

Paul Huibers, financieel expert bij Geld.nl, over de groeiende interesse in een allriskverzekering: “Data van onze vergelijkingen laten zien dat het wagenpark in Nederland verjongt”, vertelt Huibers. “Zo is de gemiddelde leeftijd van een auto met allrisk verzekering sinds 2022 gedaald van 7 naar 6,2 jaar. Nederlanders kopen dus vaker een nieuwe auto en verzekeren deze goed.”

Uit navraag onder verschillende verzekeraars blijkt dat ook zij het aandeel allrisk verzekeringen onder nieuwsluiters zien stijgen. FBTO geeft als mogelijke verklaring dat auto’s steeds duurder worden, waardoor het verzekerbaar belang toeneemt. Verder hebben nieuwere auto’s veel elektronica aan boord, waardoor bij een kleine botsing de schade al snel hoog kan oplopen. Ook dat kan een reden zijn waarom consumenten vaker kiezen voor een allrisk dekking. 

Huibers begrijpt die afweging. “Een allrisk autoverzekering kost wat meer, maar dan wordt wel bijna elke schade aan je auto vergoed. En wordt je auto gestolen of total loss verklaard, dan krijg je genoeg geld vergoed om een vervangende auto te kopen.”

Vooral WA en allrisk fors duurder

De gemiddelde premies van de verschillende dekkingen stegen dit jaar flink. Met name de WA- en de volledig casco-dekkingen werden fors duurder. Een deel van deze stijging kan worden verklaard door de hard stijgende premies in de grote steden. Want gemiddeld stegen de premies voor autoverzekeringen met 7%, maar in de tien grootste steden van Nederland lag de gemiddelde stijging op bijna 12,5%.

Premie autoverzekering per provincie

De premie van je autoverzekering hang niet alleen af van de dekking die je kiest, ook waar je woont in Nederland weegt mee. Zo zijn de premieverschillen tussen de provincies groot. In 2024 betaalden inwoners van de provincie Zuid-Holland opnieuw gemiddeld de hoogste premie van het land. Woon je in de provincie Friesland, dan heb je geluk: hier was je auto verzekeren in 2024 gemiddeld het goedkoopst.

Dat je in de ene provincie gemiddeld meer voor je autoverzekering betaalt dan in de andere, komt onder andere door:

Tabel: premie per provincie

Gemiddelde premie autoverzekering – 10 grootste steden

Zoomen we in op de tien grootste steden in Nederland, dan zien we opnieuw grote premieverschillen. In 2024 was een autoverzekering in de stad Rotterdam met een gemiddelde premie van € 121,29 per maand het duurst. In Groningen betaalden inwoners met gemiddeld € 71,17 per maand het minst voor hun autoverzekering. Groningers betaalden daarmee in 2024 gemiddeld ruim 40% minder premie voor hun autoverzekering dan Rotterdammers. Tot slot valt op dat inwoners van Nijmegen er in 2024 het hardst op achteruit zijn gegaan. Zij betaalden in 2024 gemiddeld bijna 24% meer premie dan in 2023.

Rotterdam kent relatief veel voertuigcriminaliteit. In 2023 vonden er 310 autodiefstallen plaats. Hiermee staat de stad in de top 3 van grote steden met de meeste autodiefstallen, iets wat terug is te zien in de hogere autopremies. Ook Nijmegen kreeg in 2023 te maken met een toegenomen aantal autodiefstallen, wat doorwerkte in de premie. Andersom werkt het net zo: Groningen had met 50 autodiefstallen in 2024 het laagste aantal autodiefstallen (bron: RDW) van de tien grootste steden. En dus de laagste autopremie. Ook hier lijkt het toegenomen aantal autodiefstallen in 2023 bij te dragen aan de stijging.

Tabel: Premie 10 grootste steden

Premieverschillen per leeftijdsgroep

Ook je leeftijd speelt een belangrijke rol bij de premie voor je autoverzekering. Jonge automobilisten (tot 25 jaar) betalen flink meer premie dan de gemiddelde bestuurder. Eenmaal voorbij deze leeftijd daalt de gemiddelde premie steeds verder, tot het moment dat de bestuurder 65 wordt. Vanaf dan neemt de gemiddelde premie weer toe. In 2024 steeg de premie voor de jongste bestuurders (18 tot 24) het hardst. Bestuurders in deze leeftijdsgroep betaalden gemiddeld 10% meer premie dan in 2023. Bestuurders van alle andere leeftijdsgroepen m.u.v. 70-plussers zagen hun premie relatief gezien minder dan het landelijk gemiddelde stijgen.

Dat jonge bestuurders en ouderen meer premie betalen, heeft de volgende redenen:

• Jonge bestuurders hebben nog weinig schadevrije jaren opgebouwd. Hierdoor krijgen zij nauwelijks no-claimkorting op hun premie.
• Autoverzekeraars zien bestuurders tussen de 18 en 25 jaar als een risicogroep. Zij rijden statistisch gezien vaker schade dan de gemiddelde bestuurder. Dit rekenen de autoverzekeraars door in hun premie.
  
• Hetzelfde geldt voor oudere bestuurders. Ook deze groep is volgens de statistieken vaker betrokken bij een ongeval of een schade. Daarom hanteren autoverzekeraars ook voor deze categorie bestuurders vanaf een bepaalde leeftijd een extra opslag op de premie.

Premieverschillen 15 populairste automerken Geld.nl

Ook het merk van de auto speelt een grote rol bij het bepalen van de premie voor je autoverzekering. Zo betaalde de Audi-bezitter met een gemiddelde premie van € 110,05 per maand in 2024 de hoogste premie, terwijl de eigenaar van een Suzuki voor € 65,37 per maand was verzekerd. Het merk auto dat je rijdt, is daarmee van invloed op de premie die je betaalt voor je autoverzekering.

Tabel: Gemiddelde premie 15 populairste automerken