Hoe werkt het eigen risico bij een autoverzekering?
Het eigen risico van je autoverzekering is het bedrag dat je zelf betaalt als je schade claimt. Je bent dus verzekerd, maar betaalt bij schade vaak toch een deel uit eigen zak. In dit artikel lees je hoe het eigen risico werkt, wat het doet met je premie én hoeveel je zelf betaalt bij schade. Met duidelijke voorbeelden maken we het voor je inzichtelijk.
Voor welke autoverzekeringen betaal je een eigen risico?
Je kunt kiezen uit drie soorten autoverzekeringen: WA, WA plus (beperkt casco) en allrisk. Met een WA-verzekering ben je alleen verzekerd voor schade die je bij anderen veroorzaakt. Schade aan je eigen auto betaal je dan zelf. Omdat je geen schade aan je eigen auto claimt, heb je bij een WA autoverzekering ook nooit een eigen risico.
Eigen risico bij WA plus en allrisk autoverzekeringen
Bij een WA plus of allrisk autoverzekering betaal je wél een eigen risico. Hoeveel dat is, verschilt per verzekeraar. Sommige verzekeraars werken met een standaard bedrag, bijvoorbeeld € 125. Andere doen dat niet. Check daarom altijd de polisvoorwaarden van je autoverzekering om te zien welk bedrag voor jou geldt.
Tip! Soms betaal je geen of minder eigen risico als je naar een aangesloten schadehersteller gaat. Bijvoorbeeld bij ruitschade, zoals een barst die met hars wordt gerepareerd. Het loont dus om bij je autoverzekering te checken hoe dit geregeld is.
Voorbeeld eigen risico allrisk autoverzekering bij schade
Om je te laten zien hoe het eigen risico bij schade werkt, geven we twee simpele voorbeelden. Eén met een laag schadebedrag en één met een hoog bedrag. Zo zie je meteen wat je zelf betaalt en wat de verzekeraar vergoedt.
Eigen risico bij een laag schadebedrag
Jan heeft een allrisk autoverzekering voor zijn nieuwe Mazda. Zijn verzekering heeft een eigen risico van € 150. Tijdens het rijden raakt hij een paaltje. De schade blijft beperkt: € 90. Omdat dit bedrag lager is dan zijn eigen risico, krijgt Jan niets vergoed. Hij betaalt de schade dus helemaal zelf.
Eigen risico bij een hoog schadebedrag
Peter rijdt drie maanden in een gloednieuwe Ford. Hij heeft een allrisk autoverzekering met een vrijwillig eigen risico van € 300. Na een ongeluk heeft zijn auto voor € 2.200 schade. Peter claimt dit bij zijn verzekeraar en krijgt € 1.900 vergoed. Het eigen risico van € 300 betaalt hij zelf.
Tip! Check altijd eerst je eigen risico voordat je schade claimt. Is de schade lager dan je eigen risico? Dan krijg je toch niks vergoed en heeft claimen geen zin. Gaat je verzekeraar wél uitkeren? Dan verlies je schadevrije jaren en stijgt je premie. Kleine schades zelf betalen is dus vaak slimmer én voordeliger.
Eigen risico autoverzekering geen schuld
Soms heb je schade waar je zelf geen schuld aan hebt. In dat geval betaal je geen eigen risico. De verzekeraar verhaalt de schade dan op de tegenpartij.
Bij schade aan je eigen auto door bijvoorbeeld vandalisme of diefstal betaal je meestal wél een eigen risico, ook al is het niet jouw schuld. Lukt het de verzekeraar om de schade later te verhalen? Dan krijg je het eigen risico vaak terug. Lukt dat niet, dan betaal je dit deel zelf.
Eigen risico afkopen?
Wil je helemaal geen eigen risico? Dan kun je bij sommige autoverzekeraars het eigen risico afkopen. Je betaalt dan meer premie, maar hoeft bij schade niets zelf te betalen. Klinkt handig, maar het is slim om eerst te kijken of dit écht voordelig is voor jou.
Heb je een WA beperkt casco of allrisk verzekering? Dan betaal je meestal wel een eigen risico bij schade. Dat is het bedrag dat je sowieso zelf betaalt. Voor schade die onder de WA-dekking valt – dus schade aan anderen – geldt geen eigen risico.
Let op: niet alle verzekeraars bieden de optie om je eigen risico af te kopen. En bij de verzekeraars die dat wel doen, kunnen de extra kosten flink oplopen. Vergelijk dus goed of het afkopen opweegt tegen wat je ermee bespaart.
Voorbeeld eigen risico afkopen
Stel, je hebt een eigen risico van € 150 en een schade van € 600. Dan vergoedt de autoverzekering € 450. Kies je ervoor om het eigen risico af te kopen? Dan krijg je de hele € 600 vergoed. Maar je betaalt dan elke maand meer premie. De vraag is dus: heb je die € 150 eigen risico niet al lang terugverdiend met de extra premie die je voor het afkopen betaalt?
Autoverzekering zonder eigen risico
Wil je geen eigen risico? Bij een paar verzekeraars kun je een autoverzekering afsluiten zonder verplicht eigen risico. Bij schade aan je eigen auto betaal je dan niks zelf, zolang de verzekering uitkeert. Let wel, de premie is meestal hoger.
Wil je juist besparen op je premie? Dan kun je kiezen voor een vrijwillig eigen risico. Dit is vooral handig als je al veel schadevrije jaren hebt en een hoge no-claimkorting krijgt. Let op: de extra korting door het vrijwillige eigen risico is dan vaak minder groot.
Tip! Vergelijk autoverzekeringen met het maximale eigen risico dat jij wilt betalen. In onze vergelijking zie je meteen welk eigen risico de verzekering heeft en hoe dit je premie beïnvloedt. Autoverzekeringen vergelijken >>
Hoe maak je nu een goede keuze wat betreft het eigen risico?
Kijk goed naar hoe groot de kans op autoschade voor jou is, en wat dat betekent voor je geldzaken. Kun je een hoog eigen risico zelf betalen? Dat betekent meestal een lagere premie. Rijd je veel kilometers? Dan is de kans op schade groter. In dat geval kies je beter voor een lager eigen risico, ook al betaal je dan meer premie.
Let op! Ben je jonger dan 24? Dan betaal je soms een hoger eigen risico, soms wel tot € 400 per schade. Wil je hier meer over weten? Kijk dan op de pagina Autoverzekering jongeren.