Hypotheek 10 of 20 jaar vast?
10 en 20 jaar vast zijn de meest gekozen rentevaste periodes in Nederland. Deze rentevaste periodes bieden je aan de ene kant lang zekerheid over je hypotheekrente en dus over je maandlasten. Aan de andere kant heb je na 10 of 20 jaar weer de mogelijkheid om je hypotheek te wijzigen of over te sluiten. Een mooie middenweg dus tussen zekerheid en flexibiliteit. Maar wat kun je nu het beste kiezen: een hypotheek van 10 of 20 jaar vast? Je leest hier waar je op moet letten.
Hypotheek 10 of 20 jaar, waarop letten?
Met deze handige checklist weet je zeker dat je overal aan gedacht hebt en een goede keuze maakt. Bij je rente 10 of 20 jaar vastzetten, moet je rekening houden met:
- Het verschil in de hypotheekrentes tussen 10 en 20 jaar vast
- De invloed op je maximale hypotheek
- Wat de hypotheekrentes in de toekomst doen
- Je eigen toekomstplannen
- Hoelang je in de woning verwacht te wonen
- Het advies van je hypotheekadviseur
1. Verschil in hypotheekrente 10 of 20 jaar vast
Bij hypotheken geldt: hoe langer je de hypotheekrente vastzet, hoe hoger het rentetarief dat je betaalt. De hypotheekrente 20 jaar vast is daarom hoger dan de hypotheekrente 10 jaar vast. Als je de laagste hypotheekrente wilt, kies je dus voor 10 jaar vast. Toch zijn de renteverschillen tussen 10 en 20 jaar vast niet altijd even groot. Als het verschil maar heel klein is, is de langere rentevaste periode van 20 jaar interessant. Je hebt dan langer zekerheid over je maandlasten, zonder dat je hier veel meer voor betaalt.
2. Invloed 10 of 20 jaar vast op je maximale hypotheek
Welke rentevaste periode je kiest heeft ook invloed op hoeveel je kunt lenen voor je hypotheek. De hypotheekverstrekker berekent op basis van je inkomen, vaste lasten en andere leningen die je nog hebt, hoeveel je elke maand kunt betalen voor je hypotheek. Bij een hogere hypotheekrente houd je van dit maandbedrag minder over om af te lossen op je hypotheek. Hierdoor kun je een minder hoog bedrag lenen bij 20 jaar vast dan bij 10 jaar vast. Je betaalt voor 20 jaar vast immers een hogere hypotheekrente dan voor 10 jaar vast. Controleer dus altijd of je met beide rentevaste periodes genoeg kunt lenen om je woning te kopen vóór je een keuze maakt.
3. 10 of 20 jaar rentevast? Kijk ook naar de toekomstige rentes
Kijk bij je keuze voor 10 of 20 jaar vast niet alleen naar wat de hypotheekrentes nu doen, maar ook naar de renteverwachtingen voor de toekomst. Als je namelijk verwacht dat de hypotheekrentes gaan stijgen, is je hypotheekrente 10 of 20 jaar vastzetten verstandig. Je profiteert dan voor een langere periode van de huidige lage hypotheekrente. Denk je echter dat de hypotheekrentes (nog verder) gaan dalen? Dan is een korte rentevaste periode verstandiger. Kies dan voor een korte rentevaste periode, zoals de hypotheekrente 1 jaar vast of de rente 5 jaar vast. Daarna kun je alsnog je hypotheekrente 10 of 20 jaar vastzetten tegen lagere hypotheekrentetarieven.
4. Hypotheekrente 10 of 20 jaar, denk ook na over je eigen toekomst
We hebben het tot nu toe vooral gehad over de hypotheekrentes en je maandlasten. Maar een hypotheek 10 of 20 jaar vastzetten moet ook passen bij je persoonlijke situatie. Bedenk hoe belangrijk zekerheid over je maandlasten voor je is. Als je grote financiële veranderingen verwacht, bijvoorbeeld omdat je minder gaat werken of kinderen krijgt, is langer zekerheid over je maandlasten een goed idee. 20 jaar vast is dan een verstandigere keuze dan 10 jaar vast.
Bedenk ook dat je tijdens je rentevaste periode niet zomaar iets kan wijzigen aan je hypotheek. Wil je een andere hypotheekvorm of je hypotheek oversluiten? Dan betaal je een boete voor het openbreken van je rentevaste periode. Kies dus alleen voor 10 of 20 jaar vast als je verwacht al die tijd niets aan je hypotheek te wijzigen.
5. Hypotheekrente 10 of 20 jaar vastzetten en je woonwensen
Als je gaat verhuizen kun je je hypotheek en je rentevaste periode niet altijd meenemen. Dit verschilt per hypotheekverstrekker. Als dit niet mag, moet je wanneer je verhuist tijdens je rentevaste periode een boete betalen voor het openbreken van de rentevaste periode. Verwacht je dus niet 20 jaar in de woning te wonen? Dan is je hypotheekrente 10 jaar vastzetten een verstandigere keuze. Wil je je hypotheekrente toch 20 jaar vastzetten? Controleer dan goed of je de rentevaste periode mag meenemen als je verhuist en dus geen boete betaalt.
6. 10 of 20 jaar rentevast, vraag advies!
Er zijn dus best wat dingen waar je op moet letten bij je keuze tussen 10 of 20 jaar vast. Het helpt als je alvast over bovenstaande zaken hebt nagedacht. Vraag daarnaast altijd advies aan je hypotheekadviseur. De adviseur kan je meer vertellen over de hypotheekrenteverwachting voor de toekomst en met welke zaken je rekening moet houden voor jouw persoonlijke situatie. Zo maak je zelf een goede en weloverwogen keuze voor 10 of 20 jaar vast.