Hypotheek

Rentemiddeling

Wat is rentemiddeling?

Bij rentemiddeling kun je tijdens je huidige rentevaste periode toch je hypotheekrente en maandlasten verlagen. Dit is vooral interessant als je een tijd geleden een huis gekocht hebt: de hypotheekrente is intussen namelijk flink gedaald. In dit artikel geven we je enkele handige tips voor als je rentemiddeling overweegt. Zo weet je precies waar je op moet letten!

1. Rentemiddeling, hoe werkt dat?

De hypotheekrente is de afgelopen jaren fors gedaald. Heb je jaren geleden een huis gekocht? Dan betaal je waarschijnlijk een hogere hypotheekrente dan iemand die recent een huis kocht. Als je rentevaste periode nog niet afloopt, maar je wel wilt profiteren van een lage hypotheekrente, kun je bij sommige hypotheekverstrekkers gaan rentemiddelen. De geldverstrekker berekent een nieuw rentetarief dat tussen jouw huidige hypotheekrente en de actuele rente in ligt. Dit wordt je nieuwe rente. Ook spreken jullie samen een nieuwe rentevaste periode af.

2. Rentemiddeling en boete

Je mag je rentevaste periode niet tussentijds aanpassen. Met rentemiddeling doe je dit wel. Daarom betaal je bij rentemiddeling een boete. Dit heet ook wel de boeterente. Deze boete wordt verwerkt in je nieuwe hypotheekrentetarief. Ondanks de boeterente betaal je na rentemiddeling vaak toch een (veel) lagere hypotheekrente.

Rekenvoorbeeld rentemiddeling

Emma heeft zes jaar geleden een huis gekocht en een hypotheek afgesloten met een rentevaste periode van tien jaar. Ze betaalt 6 procent aan hypotheekrente. De rentevaste periode duurt nog vier jaar. De huidige hypotheekrente voor een rentevaste periode is nog maar 2 procent. Emma vraagt daarom een voorstel voor rentemiddeling aan bij de hypotheekverstrekker.

De hypotheekverstrekkers berekent een nieuwe rente voor Emma. Hier wordt wel de boeterente verwerkt. De hypotheekverstrekker loopt vier jaar lang 4 procent aan rente mis ( het verschil tussen de oude (6 procent) en de nieuwe hypotheekrente (2 procent). In totaal is dit 16 procent. Emma’s nieuwe hypotheekrente staat 10 jaar vast. De 16 procent boeterente wordt uitgespreid over deze periode. Emma betaalt daardoor 1,6 procent boeterente per jaar. Emma’s nieuwe hypotheekrente wordt dus 3,6 procent (2 procent + 1,6 procent).

3. Voor- en nadelen rentemiddeling

De voordelen van rentemiddeling zijn:

  • Je profiteert direct van lagere maandlasten én de zekerheid van een lage hypotheekrente over een langere periode.
  • De boeterente betaal je niet in één keer, maar uitgespreid over je nieuwe rentevaste periode.
  • Rentemiddeling is eenvoudig en snel geregeld bij je eigen hypotheekverstrekker. Tussenkomst van een notaris is niet nodig.

Enkele nadelen van rentemiddeling zijn:

  • Rentemiddeling is niet altijd voordelig. Soms blijkt achteraf dat je beter je oude rentevaste periode had kunnen afwachten, om dan pas een nieuwe rentevaste periode af te spreken. Bijvoorbeeld omdat de hypotheekrente nóg verder daalt.
  • De nieuwe rentevaste periode kan niet korter zijn dan de resterende tijd van je oude rentevaste periode.
  • Bij (bank)spaarhypotheken kan rentemiddeling niet. Rentemiddeling is dan ook niet interessant, omdat de rente die je ontvangt voor je spaardeel gekoppeld is aan je hypotheekrente.

4. Hoe vaak mag ik rentemiddeling doen?

Hoe vaak je aan rentemiddeling mag doen verschilt per hypotheekaanbieder. Sinds 1 juli 2019 mogen banken zelf bepalen hoe vaak klanten rentemiddeling toepassen. Dit kan bijvoorbeeld eens in de vijf jaar zijn of zelfs eens per tien jaar. Check van tevoren dus even welke voorwaarden jouw hypotheekverstrekker stelt op dit gebied.

5. Rentemiddeling, verstandig of niet?

Rentemiddeling is vooral verstandig als je huidige rentevaste periode nog enkele jaren duurt én de huidige hypotheekrente fors lager is dan wat je nu betaalt. Zit je nog lang aan je rentevaste periode vast? Dan zorgt de hoge boeterente er soms alsnog voor dat je bijna hetzelfde gaat betalen als je nu doet. Een onafhankelijke hypotheekadviseur kan je helpen om te berekenen wat voor jou de voordeligste optie is: rentemiddeling of je rentevaste periode uitzitten.

Tip! Benieuwd bij welke hypotheekverstrekker je de laagste hypotheekrente betaalt? Ga hypotheken vergelijken op onze handige vergelijkingssite en zie direct waar de rente op dit moment het gunstigst is!

6. Kosten rentemiddeling aftrekbaar?

De boeterente die je betaalt bij rentemiddeling is in sommige gevallen aftrekbaar van de belasting. De renteopslag moet dan wel hoger zijn dan 0,2 procent. Daarnaast betaal je bij rentemiddeling betaal gemiddeld 250 euro administratiekosten aan de hypotheekverstrekkers.

7. Rentemiddeling of oversluiten?

Rentemiddeling is niet hetzelfde als je hypotheek oversluiten. Wanneer je je hypotheek oversluit, sluit je een nieuwe hypotheek af bij je huidige of een andere geldverstrekker. Je lost je oude hypotheek vervolgens af met je nieuwe hypotheek. Bij oversluiten betaal je ook een boeterente als je je rentevaste periode openbreekt. Het verschil met de rentemiddeling is dat je de hele boete in één keer moet betalen. Vaak kiezen mensen voor oversluiten omdat ze, net als bij rentemiddeling, een lagere hypotheekrente gaan betalen en de boete wordt uitgesmeerd over de hele, nieuwe rentevaste periode. Rentemiddeling kan echter alleen bij je huidige hypotheekverstrekker.

Profiteren van de laagste hypotheekrente?Op Geld.nl vergelijk je hypotheekrentes van het grootste aanbod hypotheekaanbieders in Nederland. Ga je rentemiddelen of toch je hypotheek oversluiten? Vergelijk en vind direct de laagste hypotheekrente.Hypotheekrente vergelijken
Tevreden over ons? Stem dan nu! Tevreden over ons? Stem nu en maak kans op mooie prijzen!
Zoeken ×
Ik ben op zoek naar:
Ongeveer 0 resultaten
;