Lening berekenen

Hoeveel kan ik lenen? Bereken het op Geld.nl!

Een belangrijke vraag die veel consumenten zich stellen bij geld lenen, is "Wat kan ik lenen?". Banken en kredietverstrekkers kijken bij je aanvraag altijd of het gewenste leenbedrag verantwoord is voor jouw situatie. Zij willen immers niet dat jij in de problemen komt door je lening. En natuurlijk wil je dat zelf ook niet. Het is dus verstandig om, voor je een aanvraag indient, zelf alvast te berekenen hoeveel je maximaal kunt lenen. Wil je bijvoorbeeld een nieuwe auto financieren? Dan weet je precies hoe duur die auto mag zijn.

Hoe berekenen banken mijn leencapaciteit?

Om te berekenen hoeveel jij maximaal kunt lenen, gebruiken alle banken en kredietverstrekkers dezelfde basisregels. Hiervoor gebruiken ze de leennormen van de Vereniging van Financieringsondernemingen Nederland (VFN) Ze berekenen met deze regels je leencapaciteit, het bedrag dat je elke maand kunt besteden aan het aflossen van je lening. Dit bedrag vermenigvuldigen banken en kredietverstrekkers vervolgens met 50, omdat ze ervan uit gaan dat je elke maand 2 procent van de lening moet kunnen aflossen. De uitkomst van deze som is je maximale leenbedrag.

Je leencapaciteit berekenen kredietverstrekkers met deze formule:

Leencapaciteit = netto inkomen -/- lasten -/- leennorm

Om deze berekening goed te kunnen maken, moeten banken dus weten hoeveel je elke maand verdient en welke vaste lasten je hebt. Deze gegevens geef je zelf door, waarna de kredietverstrekker je leennorm berekent. Hiervoor gebruiken ze deze formule:

Leennorm = basisnorm + (opslagpercentage*(inkomen -/-minimuminkomen)).

Normen voor maximaal leenbedrag

Je ziet ook in deze formule een aantal termen die je misschien niet kent, zoals de basisnorm en het opslagpercentage. Dit zijn bedragen die het NIBUD en de Vereniging voor Financieringsondernemingen in Nederland elk jaar opnieuw vaststellen. De basisnorm is het bedrag dat je elke maand minimaal moet overhouden om van te kunnen leven. Dit bedrag verschilt per gezinssituatie. Sinds 2021 wordt hierbij ook onderscheid gemaakt tussen of je een huur- op een koophuis woont.

De basisnormen zijn een richtlijn. Maar naarmate mensen meer gaan verdienen, gaan ze vaak anders leven en meer uitgeven. Om hier rekening mee te houden wordt er bij de basisnorm een inkomensafhankelijk opslagpercentage meegeteld. Het opslagpercentage verschilt ook per woon- en gezinssituatie.

Maximaal leenbedrag en vaste lasten

Naast je inkomen en de leennormen, kijken kredietverstrekkers ook naar je vaste lasten. Zoals je woonlasten (hoeveel je elke maand betaalt voor je hypotheek of huur), eventuele kosten voor kinderopvang en de kosten voor je (lease)auto. Deze bedragen halen ze af van je inkomen. Zo zien kredietverstrekkers hoeveel geld je elke maand over hebt om te betalen aan een lening.

Ook andere financiële verplichtingen, zoals alimentatie, bestaande leningen die je al hebt en een eventuele studieschuld telt de kredietverstrekker mee bij je vaste lasten.

Leencapaciteit berekenen: de uitkomst!

Het bedrag dat uiteindelijk overblijft, is het deel van je inkomen dat je maandelijks kunt besteden aan je lening. Banken en kredietverstrekkers noemen dit je leencapaciteit. Ze weten dan direct hoeveel je maximaal mag lenen. Dit is je maximale aflosbedrag per maand keer 50. Kredietverstrekkers gaan er namelijk vanuit dat je elke maand 2 procent van de totale kredietsom moet kunnen aflossen. Als je dus elke maand maximaal 200 euro kunt aflossen, mag je maximaal 10.000 euro lenen.

Maximale lening berekenen op Geld.nl

Al met al is dit best ingewikkelde materie. Gelukkig hebben wij het je gemakkelijk gemaakt en hoef je deze berekeningen niet allemaal zelf te maken. In de maximale lening calculator van de onafhankelijke vergelijkingssite Geld.nl vragen we je in alle gegevens die we nodig hebben en weet jij in 3 stappen hoeveel je maximaal kunt lenen. Wel zo eenvoudig! Bereken hier direct je maximale leenbedrag >>

Je maximale lening berekenen op Geld.nl werkt zo:

1. Laat ons je woonsituatie weten.
2. Laat ons je inkomen en vaste lasten weten.
3. Wij berekenen je maximale lening, jij bepaalt zelf hoeveel je wilt lenen.

Goed om te weten! Het maximale bedrag (ook wel de leencapaciteit genoemd) dat we voor jou berekenen, is een indicatie. Kredietverstrekkers bepalen zelf hoeveel ze je precies willen lenen. Wel hanteren de meeste geldverstrekkers de algemene normen waarmee wij ook rekenen in onze maximale lening calculator. Het zal dus niet vaak voor komen dat je meer kunt lenen dan dit bedrag. Maar op basis van je persoonlijke situatie besluit een kredietverstrekker misschien dat een lager bedrag toch beter past bij je situatie.

Besparen op je maximale lening - 5 tips

Weet je na het berekenen van je maximale lening hoeveel je kunt lenen? Dan is het tijd om te vergelijken en de beste deal voor je lening te kiezen. Dat is de lening met de laagste rente voor jouw situatie. Met deze 5 tips maak je zeker een goed keuze en kun je met een gerust je lening aanvragen.

1. Maximaal lenen niet altijd nodig!

Als je je maximale leenbedrag weet, wil dat natuurlijk niet zeggen dat je ook zoveel geld moet lenen. Sterker nog, minder lenen is verstandiger. Wij raden je aan niet meer te lenen dan je nodig hebt. Leen dus niet meer geld dan je nodig hebt om die nieuwe auto, keuken of boot te kopen.

2.Kies de best passende leenvorm voor je maximale lening

Je heb in Nederland de keuze uit een persoonlijke lening of doorlopend krediet. Welke lening voor jou het meest geschikt is, hangt af van je leendoel. Leen je voor een eenmalige aankoop, zoals een auto of een nieuwe keuken? Dan is een persoonlijke lening het meest geschikt. Een doorlopend krediet is alleen geschikt als je voor een langere tijd extra financiële ruimte wilt.

3. Bepaal je maandbedrag

Bij je keuze voor een lening bepaal je zelf welk bedrag je per maand aflost. Een laag maandbedrag lijkt interessant, maar je doet dan langer over het aflossen. Je betaalt hierdoor langer rente, wat je lening duurder maakt. Kies daarom altijd een zo hoog mogelijk maandbedrag, dat je wel elke maand gemakkelijk kunt betalen.

4. Let vooral op de rente van je maximale lening

Bij de keuze voor je lening, is de rente het belangrijkste. Dit bepaalt namelijk hoeveel de lening je kost. De lening met de laagste rente is het voordeligst en meestal ook de beste keuze! De voorwaarden van de leningen verschillen onderling namelijk nauwelijks.

5. Lening oversluiten en maximaal leenbedrag

Als je al leningen hebt, halen kredietverstrekker het geld dat je hiervoor betaalt af van je maximale leenbedrag. Hier is de leencapaciteit (hoeveel je kunt lenen) die bank voor je berekend lager. Wil je de bestaande lening oversluiten naar de nieuwe lening? Geef dit dan door aan de kredietverstrekker. Die houdt daar dan rekening mee bij het berekenen van je maximale leenbedrag.

Tarieven maximale lening in beeld

Je maximale lening berekenen en vervolgens een lening afsluiten doe je niet zomaar. Je gaat een verplichting aan met een bank, wat best ingewikkeld kan zijn. Daarom tonen we je hier de exacte looptijden en tarieven van geld lenen. Ook hebben we een voorbeeldberekening gemaakt. Je ziet de minimale en maximale rentepercentages voor verschillende leenbedragen (van 2.500 euro tot 50.000 euro lenen) en looptijden. Je ziet dus dat de minimale looptijd twaalf maanden en de maximale looptijd 180 maanden bedraagt.

In bovenstaand voorbeeld gaan we uit van een looptijd van 60 maanden.

De rente op een doorlopend krediet bedraagt minimaal 4,50 procent en maximaal 7,80 procent.De rente is variabel.Deze kan dus stijgen of dalen tijdens de looptijd.In bovenstaand voorbeeld gaan we ervan uit dat de rente niet wijzigt. Bovendien gaan we ervan uit dat je elke maand 2 procent van de kredietsom aflost en eerder afgeloste bedragen niet opnieuw opneemt.