Lening afsluiten lastig? Kijk eens naar een hypotheek

Stel je voor: je hebt een leven lang gewerkt en je koophuis (bijna) helemaal afbetaald. Nu ben je met pensioen en heb je eindelijk tijd om te doen waar je altijd al van droomde: rondreizen met de caravan. Maar helaas, je spaarsaldo laat de aankoop van een caravan niet toe. En een lening afsluiten lukt niet, omdat kredietverstrekkers vooral kijken naar je leeftijd en inkomen. Onze hypotheekadviseur Jaap de Jong komt deze situatie in de praktijk regelmatig tegen en heeft een oplossing: een hypotheek. 

Weinig spaargeld? Eet een stuk van je huis op

Ben je 67 jaar of ouder, dan wordt een persoonlijke lening afsluiten lastiger. Dit komt doordat je inkomen vanaf je pensioenleeftijd vaak lager wordt. Ook je leeftijd speelt mee. Als je ouder bent, neemt het risico dat je overlijdt voordat je lening is afbetaald, toe. Die twee factoren maken een persoonlijke lening afsluiten lastiger, al komen steeds meer kredietverstrekkers met speciale seniorenleningen. Hierover betaal je dan vaak wel een hogere rente.  

Voor woningbezitters die hun woning (bijna) vrij hebben, is er in dat geval een alternatief: de hypotheek. Hierbij neem je een deel van de overwaarde van je huis op. Je ‘eet’ als het ware een stuk van je opgebouwde vermogen op. Daarom wordt deze vorm van lenen ook wel een opeethypotheek genoemd. Omdat de kredietverstrekker de woning als onderpand heeft, valt het risico weg dat je de lening niet kunt aflossen. 

Mag je een hypotheek vrij besteden? 

Ja, dat mag (in de meeste gevallen). Je sluit dan een hypotheek af en mag het geld dat daarmee vrijkomt, besteden zoals jij dat wilt. Je kunt er een auto, caravan, boot of iets anders van kopen. Of je gebruikt het geld als aanvulling op je pensioen, zodat je wat ruimer kunt leven. Ook daarin ben je vrij. 

5 populaire leendoelen opeethypotheek 

Houd er wel rekening mee dat de hypotheekrente die je betaalt, alleen aftrekbaar is voor de Belastingdienst wanneer je het geld van de lening gebruikt voor de aankoop, het onderhoud of de verbetering van je woning. Dus maak je je woning levensloopbestendig, dan is de rente aftrekbaar. Vul je er je pensioeninkomen mee aan, dan geldt deze regeling niet. 

Lenen tot 90% van de waarde van je woning

Lenen via een hypotheek levert je vaak een hogere bestedingsruimte op dan een persoonlijke lening. Want een hypotheek afsluiten kan tot een bedrag van 80% à 90% van de waarde van je woning. Voor een persoonlijke lening geldt een maximumbedrag € 75.000. 

Wat kost een hypotheek afsluiten? 

Hier zit een verschil tussen een persoonlijke lening of een hypotheek afsluiten. Want waar je bij een persoonlijke lening geen afsluitkosten hebt, komen er bij het regelen van je hypotheek wel kosten kijken. Dit zijn onder andere: 

• Taxatiekosten: dit zijn de kosten voor het laten taxeren van je woning, zo weet de kredietverstrekker wat de woning waard is.
• Notariskosten: een notaris moet de hypotheek vastleggen.
• Advieskosten: het advies van onze hypotheekadviseur is niet gratis (al hebben we wel de laagste afsluitkosten van Nederland).   

Hoeveel je in totaal aan deze kosten kwijt bent, verschilt. In het artikel ‘Kosten hypotheek afsluiten’ vind je hier een schatting van. 

Lage maandlasten  

Het grote voordeel van een hypotheek ten opzichte van een persoonlijke lening zit hem in de maandlasten. Die liggen bij een hypotheek een stuk lager dan bij een persoonlijke lening. Bij een persoonlijke lening betaal je namelijk een deel aflossing en een deel rente, terwijl een hypotheek aflossingsvrij mag zijn. Bij een aflossingsvrije hypotheek valt het deel aflossing dus weg. Bovendien betaal je over een hypotheek een lagere rente, dan over een persoonlijke lening. 

Benieuwd hoeveel rente je betaalt over je hypotheek? Je hypotheekrente vergelijken geeft je een goed beeld van de laagste hypotheekrentes op dit moment.