Marktconforme rente

Aan de hand van je kenteken weten we welke auto je wilt verzekeren. Het soort auto bepaalt voor een groot deel de hoogte van de premie.

Waar je woont heeft invloed op de premie. Woon je in een gebied met weinig schadegevallen, dan is de premie vaak lager. Bij sommige verzekeraars verschilt de premie zelfs per huisnummer binnen één straat.

Je leeftijd heeft invloed op de premie. Meestal betekent een hogere leeftijd, een lagere premie. Ook moet je minimaal 18 jaar zijn om een autoverzekering af te sluiten.

Wat voor een lening het beste bij je past, hangt vooral af van het doel waarvoor je leent. Geef hier aan waarvoor je wilt lenen en wij laten je straks zien welke leningen hier hebt beste bij passen.

Geef hier aan hoeveel je wilt lenen. Het leenbedrag heeft invloed op de rente, hoe hoger het bedrag hoe lager de rente. Maar het belangrijkste is natuurlijk dat je niet meer leent dan je nodig hebt.

Je leeftijd bepaalt of je kunt lenen en bij welke kredietverstrekkers. Je moet minimaal 18 jaar zijn om een lening af te sluiten. Ook is er een maximumleeftijd om een lening af te sluiten. Deze verschilt per kredietverstrekker, en ligt vaak tussen de 60 en 74 jaar. Wij tonen je in onze vergelijking alleen leningen die mogelijk zijn voor jouw leeftijd.

Kies hier welke hypotheekvorm je wilt. Welke hypotheekvorm het beste bij je past, hangt af van of je starter of doorstromer bent en hoe je wilt aflossen.

Als starter kun je alleen een annuïteiten- of een lineaire hypotheek afsluiten. Het verschil tussen deze twee vormen is de manier waarop je aflost. Dit beïnvloedt ook je maandlasten.

Bij een annuïteitenhypotheek betaal je elke maand hetzelfde bedrag aan de bank. Dit bedrag bestaat uit aflossing en rente. Omdat je rente betaalt over het deel van de hypotheek dat nog niet is afgelost, bestaat je maandbedrag aan het begin van de looptijd uit veel rente en weinig aflossing. Aan het einde van de looptijd betaal je juist relatief weinig rente en veel aflossing. De hypotheekrente die je betaalt mag je aftrekken van de belasting. Doordat je in het begin relatief veel rente betaalt, krijgt je in de eerste jaren een hogere belastingteruggave en aan het einde krijg je wat minder. Hierdoor zijn je netto maandlasten aan het begin een stuk lager dan aan het einde van de looptijd.

Bij een lineaire hypotheek betaal je elke maand hetzelfde bedrag aan aflossing. Omdat je openstaande hypotheekschuld elke maand daalt, betaal je steeds minder rente. Het totale bedrag dat je aan de bank betaalt wordt dus elke maand lager. Hier staat tegenover dat je bij een lineaire hypotheek aan het begin van de looptijd een relatief hoge maandlast hebt, dit moet je dus welk kunnen betalen.

Je kunt op Geld.nl ook de aflossingsvrije hypotheek vergelijken. Deze hypotheekvorm is alleen interessant als je nu al zo’n hypotheek hebt en wilt overstappen naar een andere hypotheekverstrekker. Als je als starter deze hypotheekvorm afsluit, heb je namelijk geen recht op hypotheekrenteaftrek.

Bij een aflossingsvrije hypotheek los je tijdens de looptijd niets af. Je betaalt alleen rente. De hypotheekschuld blijft dus de hele looptijd even hoog. Als je deze hypotheekvorm voor 1 januari 2013 hebt afgesloten, mag je de rente die je betaalt aftrekken van de belasting. Dit is dus tijdens de looptijd heel voordelig. Maar aan het einde van de looptijd of als je je huis verkoopt, moet je de hele hypotheek aflossen. Je kunt maar voor maximaal 50% van je woningwaarde een aflossingsvrije hypotheek afsluiten.

Kies hier hoelang je de hypotheekrente wilt vastzetten. Meestal geldt: hoe langer de rentevaste periode, hoe hoger de rente. Daar staat tegenover dat je meer garantie hebt over de rentekosten gedurende de looptijd.

Je kunt ook kiezen voor een variabele rente. Voordeel is dat je elke maand zonder boete kunt overstappen naar een andere kredietverstrekker. Nadeel is dat de rente die je betaalt elke maand kan veranderen. Je maandlasten zijn dus onzeker. Ook als de hypotheekrente ineens hoger wordt, moet je dit wel kunnen betalen. Als je meestal niet veel geld overhoudt aan het einde van de maand of vaak rood staat, kies dan niet voor een variabele hypotheekrente.

Welke rentevaste periode kiezen?
Kort (1 t/m 5 jaar)
Bij een korte rentevaste periode zijn de rentetarieven lager dan bij een lange rentevaste periode. Omdat je de rente kort vastzet, weet je dus ook maar voor een korte periode zeker wat je maandlasten zijn. Als de hypotheekrentes aan het einde van de rentevaste periode hoger zijn, stijgen je maandlasten. Als je nu al weet dat je inkomen de komende jaren misschien lager wordt, bijvoorbeeld omdat je minder gaat werken. Of als je je echt geen hogere maandlasten kunt permitteren. Kies dan voor een langere rentevaste periode.

Middellang vastzetten (10 of 15 jaar)
Met een rentevaste periode van 10 of 15 jaar kies je voor langere zekerheid. Ben je van plan om niet zo lang in de woning die je koopt te wonen? Kijk dan goed of je de rente en hypotheek mag meeverhuizen voor je een keuze maakt. Als dit niet mag en je gaat verhuizen, moet je soms een hoge boete betalen.

Lang vastzetten (20 of 30 jaar)
Als je echt lang zekerheid wilt, kun je je hypotheekrente voor 20 of 30 jaar vastzetten. Je bent dan (bijna) de hele looptijd van je hypotheek zeker van je maandlasten. Ben je van plan om niet zo lang in de woning die je koopt te wonen? Kijk dan goed of je de rente en hypotheek mag meeverhuizen voor je een keuze maakt. Als dit niet mag en je gaat verhuizen, moet je soms een hoge boete betalen.

Tip! Bij de keuze voor lang of kort vastzetten speelt ook een rol of de hypotheekrentes in de toekomst gaan stijgen of dalen. Als je namelijk een lange rentevaste periode kiest en de rentes dalen, dan profiteer je daar niet van. Maar als je kiest voor een korte rentevaste periode en de rentes stijgen, krijg ineens hogere maandlasten aan het einde van de rentevaste periode. Laat je dus goed adviseren door hypotheekadviseur of de hypotheekrenteverwachting voor je een definitieve keuze maakt.

Kies hier of je gebruik wilt maken van de NHG (Nationale Hypotheek Garantie). Word je werkloos of arbeidsongeschikt of ga je scheiden, dan is dat al heel vervelend. Als je dan ook nog je huis moet verkopen, is dat extra vervelend, zeker als de verkoop niet genoeg opbrengt om je hypotheek terug te betalen. De NHG kan in dit geval je restschuld kwijtschelden Daarnaast krijg je van de bank korting op de hypotheekrente als je kiest voor de garantie van NHG.

Let op! Als je hypotheek hoger is dan € 290.000 of als je hypotheek voor je tweede huis / vakantiewoning bedoeld is, kun je geen NHG afsluiten.

Als je niet voor NHG kunt of wilt kiezen, geef dan aan hoeveel procent van de marktwaarde van de woning je wilt lenen. Hoe lager het percentage, hoe lager de hypotheekrente. Je kunt maximaal 100 procent lenen.