Persoonlijke lening en hypotheek samenvoegen

Hoe werkt persoonlijke lening en hypotheek samenvoegen?

Je persoonlijke lening en hypotheek samenvoegen betekent eigenlijk dat je jouw huidige hypotheek verhoogt. Het geld dat je daarmee vrijmaakt, gebruik je om je persoonlijke lening af te lossen. Als de hypotheekrente lager ligt dan de rente die je over je persoonlijke lening betaalt, kun je je maandlasten op deze manier soms fors verlagen.

Persoonlijke lening en hypotheek samenvoegen goedkoper?

Je persoonlijke lening en hypotheek samenvoegen is vaak goedkoper als je niet naar de notaris hoeft. Wordt je hypotheek door de verhoging hoger dan het bedrag waarvoor je de hypotheek dat je hebt ingeschreven bij de notaris toen je de hypotheek afsloot? Dan moet je opnieuw naar de notaris. Hiervoor betaal je notariskosten. Deze kosten zijn vaak hoger dan het rentevoordeel, waardoor je hypotheek openbreken niet rendabel is. Een nieuwe persoonlijke lening aanvragen met een lagere rente kan je maandlasten wel flink omlaag krijgen.

Daarnaast zijn de hypotheekrentes de afgelopen tijd flink gestegen. Hierdoor is de rente die je over je hypotheek betaalt niet altijd veel lager dan de laagste rente lening. Of je persoonlijke lening en hypotheek samenvoegen voor jou goedkoper is, hangt dus vooral af van je huidige hypotheekrente, de rente die je over je persoonlijke lening betaalt én het openstaande bedrag van je persoonlijke lening.

Tip! Wil je geld lenen naast je hypotheek? Op onze onafhankelijke vergelijkingssite kun je je maximale lening berekenen én zie je direct welke persoonlijke lening voor jou het goedkoopst is.

Persoonlijke lening en hypotheek samenvoegen, kan dat altijd?

Om je persoonlijke lening over te sluiten naar je hypotheek, moet je aan de volgende voorwaarden voldoen:

• Je woning heeft overwaarde. Dit betekent dat je koophuis meer waard is dan je openstaande hypotheekschuld. Je kunt namelijk niet meer dan 100 procent van de woningwaarde lenen.
• Je hebt geen negatieve BKR-registratie. Als je betalingsachterstanden hebt op je hypotheek of andere leningen, kun je bij vrijwel geen enkele hypotheekverstrekker je hypotheek ophogen.
• Je hebt voldoende inkomen om de aflossing van je verhoogde hypotheek, boodschappen en andere vaste lasten te kunnen betalen. De bank checkt of je het verhoogde hypotheekbedrag verantwoord kunt lenen.

Voordelen persoonlijke en hypotheek samenvoegen

Je persoonlijke lening oversluiten naar de hypotheek biedt in sommige gevallen voordelen. Bijvoorbeeld:

• Je maandlasten worden lager als de hypotheekrente een stuk lager ligt dan de rente over je persoonlijke lening én als je 24.000 euro of meer hebt geleend.
• Het is overzichtelijker. Zowel je persoonlijke lening als je hypotheek zijn bij één kredietverstrekker ondergebracht, waar je maandelijks op dezelfde datum een vast bedrag aan terugbetaalt. Dat geeft meer financiële rust.

Nadelen persoonlijke lening en hypotheek samenvoegen

Aan je persoonlijke lening en hypotheek samenvoegen kleven soms ook nadelen. Bijvoorbeeld:

• Je hypotheek heeft een langere looptijd dan je persoonlijke lening. Je betaalt over het totale bedrag dus langer rente.
• Bij je persoonlijke lening en hypotheek samenvoegen moet je vaak opnieuw langs de notaris. Notariskosten kunnen flink in de papieren lopen.
• Het deel van je hypotheek dat je verhoogt om je persoonlijke lening mee af te lossen, kun je niet aftrekken van de belasting. Dit kan alleen als je de persoonlijke lening ooit afsloot om je koophuis te verbouwen.

Weeg alle voor- en nadelen van je persoonlijke lening en hypotheek samenvoegen eerst goed tegen elkaar af voordat je een beslissing neemt. 

Tip! Betaal je voor de je huidige lening een hogere dan de actuele rente voor een lening? Dan kun je flink op de lasten van je lening besparen door over te stappen naar een andere kredietverstrekker. Dit heet je  lening oversluiten.