Spaarrenteverwachting 2026: gaat de rente stijgen of dalen?

Vraag jij je af of je spaargeld in 2026 meer gaat opleveren? Dit artikel gaat over de spaarrente verwachting voor 2026. De spaarrentes zijn al een aantal maanden stabiel: blijft dit zo of kan de spaarrente nog gaan stijgen of dalen? Lees hier wat je in 2026 kunt verwachten van de spaarrente, en hoe jij in elk scenario het hoogste rendement over je spaargeld behaalt.

Spaarrente verwachting 2026 in het kort:

• ECB houdt rente stabiel. Volgens 80 % van de economen blijft de ECB-rente minimaal tot de zomer van 2026 op 2% (bron: Reuters).
• Spaarrentes blijven gelijk. Banken volgen het ECB-beleid, dus grote veranderingen in de spaarrente lijken op korte termijn onwaarschijnlijk.
• Verschillen tussen banken blijven groot. Buitenlandse en kleinere banken bieden tot wel 1,5% méér rente dan de grote Nederlandse banken.

ECB houdt rente voorlopig stabiel

De ECB gebruikt de rente om de inflatie te sturen. Is de inflatie te hoog, dan verhoogt ze de rente. Is de inflatie te laag, dan verlaagt ze die. Op dit moment ligt de inflatieverwachting stabiel rond de gewenste 2%. Daarom houdt de Europese Centrale Bank (ECB) de rente al sinds juni 2025 op 2%. En daar lijkt voorlopig weinig verandering in te komen, want de ECB schat de inflatie op 1,9% in 2026, 1,8% in 2027 en 2,0% in 2028. 

Omdat de economie licht groeit en de inflatie onder controle is, is de verwachting dat de ECB-rente in de eerste helft van 2026 gelijk blijft. 

Wat betekent dit voor jouw spaarrente?

Banken baseren hun spaarrentes grotendeels op de rente van de ECB. Als de ECB haar rente op 2% houdt, verandert ook jouw spaarrente waarschijnlijk niet veel. In januari 2026 liggen de hoogste variabele spaarrentes bij Europese banken rond de 2,80%. Nederlandse grootbanken bieden een veel lagere spaarrente: tussen de 1,25% en 1,40%.

Bij deposito’s ligt de rente iets hoger, tot ruim 3% bij een looptijd van 5 of 7 jaar.  

Overzicht spaarrente januari 2026

De rentes in dit overzicht zijn van 2-1-2026 en gecontroleerd door Geld.nl.

Vergelijk en haal meer uit je spaargeld

Grote renteverschillen: doe er je voordeel mee

Hoewel de algemene renteverwachting stabiel is, blijven de verschillen tussen banken groot. Buitenlandse banken en kleinere Nederlandse partijen bieden vaak een hogere spaarrente dan de traditionele grote banken. Deze verschillen blijven ook in 2026 zichtbaar. De reden? Buitenlandse banken proberen met aantrekkelijke rentes meer klanten te trekken, terwijl Nederlandse grootbanken al over heel veel spaargeld beschikken. Zij profiteren van klanten die uit loyaliteit bij hun huisbank blijven en minder actief vergelijken.

Het verschil tussen banken kan zo oplopen, dat je je rendement met een overstap eenvoudig kan verdubbelen. En dat is zonder risico, want je spaargeld is gewoon beschermd. Alle banken binnen Europa vallen namelijk onder het Europees depositogarantiestelsel. Dat stelsel beschermt je spaargeld tot € 100.000 per persoon per bank.

Voorbeeld renteverschil bij € 15.000 spaargeld

Stel: je hebt € 15.000 spaargeld. Dan zie je hieronder wat kiezen voor de hoogste actierente scheelt aan rendement tegenover sparen bij een grote Nederlandse bank. 

Tip! Vergelijk regelmatig de actuele spaarrentes. Zo voorkom je dat je geld stilstaat.

Scenario’s voor de rest van 2026

Hoewel de verwachting is dat de rente voorlopig gelijk blijft, zijn er in 2026 drie scenario’s mogelijk:

1. 1. Rente blijft stabiel (meest waarschijnlijk). De ECB verandert haar beleid niet. De spaarrentes blijven zoals nu. De variabele rente blijft schommelen tussen de 2% en 2,5%, deposito’s tot ruim 3%.
2. Rente daalt (bij economische tegenwind). Als de economie verzwakt of inflatie sterk daalt, kan de ECB de rente verlagen. Spaarrentes zakken dan mogelijk richting de 1,8%.
3. Rente stijgt (bij nieuwe inflatiestijging). Als de inflatie opnieuw oploopt, bijvoorbeeld omdat de energieprijzen ineens weer stijgen, kan de ECB ingrijpen met een renteverhoging. In dat geval zullen ook de spaarrentes stijgen.

Deze scenario’s zijn gebaseerd op analyses van ECB, DNB en marktontwikkelingen. Ze geven inzicht, geen garanties.

Hoe spaar jij in 2026 slim tegen de hoogste rente?

Of de rente nu stabiel blijft, stijgt of juist daalt: spreiden blijft de beste spaarstrategie. Kun je een deel van je spaargeld langere tijd missen? Zet dat dan vast in een spaardeposito, dat biedt vaak een hogere rente dan een gewone spaarrekening. Houd daarnaast altijd een deel van je spaargeld beschikbaar op een vrij opneembare spaarrekening. Zo blijf je flexibel blijft als er iets verandert. 

Spaartip voor 2026: bouw een depositoladder. Daarmee spreid je je inleg over meerdere looptijden en haal je altijd het maximale uit je spaargeld, of de spaarrente nu gelijk blijft, stijgt of daalt.

Bronnen en methodologie

• Geld.nl: Rentegegevens van 2 januari 2026
• ECB.europa.eu: Beleidsinformatie en inflatieverwachtingen
• DNB.nl: Achtergrondinformatie over monetair beleid
• Reuters.com: Marktontwikkelingen en rentescenario’s