Wat is een depositoladder?
Een depositoladder is slimme spaarstrategie waarbij je je spaargeld verdeelt over meerdere spaardeposito’s met verschillende looptijden. Op die manier ontvang je meer rente dan wanneer je je geld op een gewone spaarrekening laat staan. Tegelijkertijd blijf je flexibel, omdat er steeds een deel van je spaargeld vrijkomt. Wil jij zonder veel moeite een hoger rendement op je spaargeld behalen? Lees dan hier hoe je zelf een depositoladder bouwt.
Hoe werkt een depositoladder?
Een depositoladder bestaat uit meerdere spaardeposito’s. Een deposito is een spaarrekening waarop je je spaargeld een bepaalde periode vastzet, voor een paar maanden tot zelfs enkele jaren. In ruil daarvoor ontvang je een vaste rente, deze is vaak hoger dan de rente op een spaarrekening.
In een depositoladder heeft ieder deposito een andere looptijd. Op elk deposito stort je een deel van je spaargeld. Zo bouw je een ladder met verschillende ‘treden’. Vervolgens valt er steeds een deposito met spaargeld vrij, terwijl de rest nog tegen een hoge rente vaststaat. Hiermee profiteer je van een hoger rendement op deposito’s en blijf je toch flexibel met het spaargeld dat vrijkomt.
Voorbeeld van een depositoladder
In de afbeelding hieronder zie je hoe je een depositoladder bouwt. Stel: je hebt een spaarbedrag van € 10.000. Dan verdeel je dit bedrag over 5 deposito’s met verschillende looptijden. Dat ziet er zo uit:
In dit voorbeeld valt je eerste deposito na 1 jaar vrij. Je kunt de inleg en de opgebouwde rente vervolgens uitgeven, onderbrengen op een opneembare spaarrekening of opnieuw in een deposito storten. Zet je het geld uit deposito 1 dan bijvoorbeeld voor 5 jaar vast, dan loopt je ladder weer een jaar door.
Verschil in rendement met gewoon sparen
Met een depositoladder ontvang je meer rente dan op een gewone spaarrekening. Hoe dat verschil kan oplopen, laten we weer zien aan de hand van een voorbeeld met de huidige spaarrentes. Spaar je bij een huisbank, zoals de ING of ABN AMRO, dan ontvang je nu een rente van 1,25% over je spaargeld. Zet je hier € 10.000 op, dan heb je over 5 jaar € 10.640. Spaar je volgens de depositoladder hieronder, dan heb je naar verwachting € 11.490 (als je het geld dat vrijkomt opnieuw vastzet).
| Looptijd | Hoogste rente | Aanbieder |
| 6 mnd | 2,80% | Garanti BBVA |
| 1 jaar | 2,69% | Rietumu |
| 2 jaar | 2,80% | Rietumu |
| 3 jaar | 2,91% | Brocc Finance |
| 5 jaar | 3,01% | Brocc Finance |
Deze rentes zijn van 10 november 2025.
Voordelen van een depositoladder
Sparen via een depositoladder heeft verschillende voordelen:
- Je ontvangt meer rente dan op een gewone spaarrekening.
- Er komt steeds een deel van je spaargeld vrij.
- Je spreidt het renterisico. Als de rente stijgt, kun je het deel van je spaargeld dat vrij valt, opnieuw vastzetten tegen een hoger tarief. Daalt de rente? Dan heb je nog delen lopen tegen de hogere rente van eerder.
Waar moet je op letten bij het bouwen van je depositoladder
Wil je jouw depositoladder optimaal laten renderen, houd dan bij het bouwen rekening met deze punten:
- Minimale inleg. Sommige deposito’s kennen een minimuminleg. Dan moet je bij het openen van het deposito bijvoorbeeld minimaal € 500 storten.
- Tussentijds opnemen. Geld opnemen vóór afloop van het deposito is lastig. Bij veel deposito’s betaal je dan een boete of word je gekort op de rente.
- Rente-uitbetaling. Veel deposito’s keren de rente aan het eind van de looptijd uit, maar deze kan ook eenmaal per jaar of nog vaker worden uitgekeerd. Let bij het afsluiten van je deposito op of je de rente laat bijschrijven in het deposito of laat storten op een andere tegenrekening. In het laatste geval mis je bij een tussentijdse uitkering het rente-op-rente effect.
- Depositogarantiestelsel. Kies alleen deposito’s die onder het depositogarantiestelsel vallen. Hiermee is je spaargeld tot € 100.000 per bank per rekeninghouder beschermd. Alle deposito’s op Geld.nl vallen hieronder.
Zelf je depositoladder bouwen
Een eigen depositoladder bouwen, is zo geregeld. Volg gewoon deze 4 stappen:
1. Bepaal je spaardoel en hoeveel geld je wilt vastzetten.
2. Kies het aantal treden van je ladder, bijvoorbeeld 3 of 5.
3. Verdeel je spaargeld over verschillende looptijden. Hierbij kun je onder andere kiezen uit looptijden van 3 maanden tot en met 10 jaar. Populaire deposito’s op dit moment zijn:
4. Komt er een bedrag vrij? Vergelijk dan opnieuw de hoogste spaarrentes en zet je spaargeld weer vast. Zo blijft je depositoladder lopen!