Wat is de invloed van inflatie op spaargeld?
Inflatie en spaargeld
Inflatie wil zeggen dat de prijzen stijgen van de spullen en diensten die we kopen. Hierdoor wordt geld steeds minder waard. Je kunt door de inflatie met 10 euro nu veel minder kopen dan 10 jaar geleden. Op dezelfde manier heeft inflatie ook invloed op de waarde van je spaargeld. Met het bedrag dat je een paar jaar geleden op je spaarrekening stortte, kun je nu minder kopen dan toen je begon met sparen.
Invloed spaarrente en inflatie
Natuurlijk krijg je op je spaargeld ook spaarrente. Als de spaarrente hoger is dan de inflatie, wordt je spaargeld hierdoor alsnog meer waard. We zullen dit uitleggen met een voorbeeld:
Stel dat je 10.000 euro op een spaarrekening hebt staan. Als de inflatie 2 procent bedraagt en je ontvangt 3 procent rente op je spaarrekening, dan is je rendement na aftrek van inflatie alsnog ongeveer 1 procent. Concreet: je ontvangt 3 procent rente, waardoor je aan het einde van het jaar 10.300 euro op je spaarrekening hebt staan. Met 2 procent inflatie is dit bedrag nog 10.094 euro waard (98 procent van 10.300 euro). Je hebt dus 94 euro rendement gemaakt op je 10.000 euro. Dat is 0,94%. In dit voorbeeld is echter geen rekening gehouden met eventuele rente die je nog betaalt over je spaargeld.
Het komt echter ook vaak voor dat de spaarrente lager is dan de inflatie. Dit komt doordat de inflatie uitzonderlijk hoog is en/of dat de spaarrente op dat moment erg laag is. In zo’n geval wordt je spaargeld dus door de inflatie wel minder waard.
Stel dat de inflatie bijvoorbeeld 5 procent en je ontvangt 3 procent spaarrente, dan houd je na een jaar van 10.000 euro spaargeld veel minder over. Je ontvangt alsnog 300 euro rente. Maar de 10.300 euro is door de inflatie nog maar 9.785 euro waard. Je hebt dus een verlies van 215 euro gemaakt over je 10.000 euro spaargeld. Dit komt neer op 2,15 procent.
Tip! Als je de inflatie zoveel mogelijk wilt compenseren en zoveel mogelijk rendement wilt overhouden is het dus belangrijk om een zo hoog mogelijk rente op je spaargeld te krijgen. Bekijk hier de actuele spaarrentes en kies een hoge rente voor je spaarrekening of een hoge deposito rente.
Ontwikkeling spaarrente en inflatie
In de onderstaande tabel zie je de ontwikkeling van de inflatie en de gemiddelde spaarrente op een spaarrekening van 2011 t/m 2023 (t/m september). Zoals je ziet, is de inflatie de laatste jaren bijna altijd hoger geweest dan de gemiddelde spaarrente. Alleen in 2014 tot en met 2016 was de spaarrente hoger dan de inflatie.
Uit dit onderzoek van Geld.nl blijkt dat wie begin 2011 begon met 100 euro begon op een spaarrekening. Hier eind 2022 nog iets minder dan 82 euro aan waarde van over heeft. Hiervoor gingen we uit van de gemiddelde rente op een spaarrekening en de inflatie van jaar op jaar.
| Jaartal | Inflatie | Gemiddelde rente spaarrekening |
| 2023 (t/m september) | 4,98% | 1,28% |
| 2022 | 10,00% | 0,13% |
| 2021 | 2,70% | 0,05% |
| 2020 | 1,30% | 0,06% |
| 2019 | 2,60% | 0,13% |
| 2018 | 1,70% | 0,20% |
| 2017 | 1,40% | 0,33% |
| 2016 | 0,30% | 0,64% |
| 2015 | 0,60% | 1,05% |
| 2014 | 1,00% | 1,36% |
| 2013 | 2,50% | 1,68% |
| 2012 | 2,50% | 2,24% |
| 2011 | 2,30% | 2,20% |
Inflatie en planning spaargeld
Als je spaart voor een doel in de toekomst, is het belangrijk om rekening te houden met de invloed van inflatie. Het doel waar je nu voor begint te sparen, is over 10 jaar bijvoorbeeld een stuk duurder dan nu. Stel dat je spaart voor de studie van je kind. Alleen het wettelijke collegegeld is tussen 2013 en 2023 al gestegen van 1.771 euro per jaar naar 2.314 euro per jaar, een stijging van bijna 31 procent. Als je dus in 2013 met de bedragen die toen golden had berekend hoeveel spaargeld je kind nodig zou hebben voor de studie in 2023, had je uiteindelijk te weinig geld gespaard. Natuurlijk weet je van te voren nooit hoe hoog de inflatie zal zijn. Maar het is altijd verstandig om uit te gaan 2 tot 3 procent per jaar.
