Zorgverzekering vergelijken

Veel mensen gebruiken de termen zorgverzekering, ziekenfonds, ziekteverzekering en ziektekostenverzekering door elkaar. Toch doelen ze allemaal op één verzekering: de basisverzekering.

Vroeger bestond het ziekenfonds als sociale verzekering voor mensen met een lager inkomen. Deze verzekering is vervangen door de huidige zorgverzekering, die voor iedereen geldt. Dus of je het nu een zorgverzekering, ziekenfonds, ziekteverzekering of ziektekostenverzekering noemt: het gaat altijd om de verplichte basiszorgverzekering voor noodzakelijke medische zorg, zoals huisartsbezoeken, ziekenhuiszorg en medicijnen.

Ieder mens is uniek, met eigen zorgwensen. De beste zorgverzekering is daarmee voor iedereen anders. Kijk bij je keuze voor een zorgverzekering eerst hoe de dekking geregeld is voor zorg die jij belangrijk vindt, zoals fysiotherapie, tandartskosten of medicijnvergoedingen van de apotheek. Ook de premie is belangrijk: wil je een lage maandpremie of betaal je liever iets meer voor extra vergoedingen? Weeg tot slot de vrije zorgkeuze mee als je zelf zonder extra kosten je zorgverlener wilt kiezen. Vergelijk al deze punten en je vindt de beste zorgverzekering voor jou.

Meestal is de basisverzekering met de laagste premie de meest gekozen zorgverzekering van dat jaar. Vaak is dat een naturapolis. Bij een naturapolis vergoedt de verzekeraar alle zorgkosten van gecontracteerde zorgverleners, bij niet-gecontracteerde zorgverleners betaal je een deel meestal zelf. Zo zorgt deze polis voor een goede balans tussen dekking en kosten.

In 2025 was de ‘VinkVink Basisverzekering’ met een eigen risico van € 385 de populairste keuze. Deze combinatiepolis bood een lage premie en een ruime keuze aan zorgverleners. Wat de meest gekozen zorgpolis voor 2026 is, wordt duidelijk in de weken tussen 12 november en 31 december 2025, wanneer iedereen kan overstappen.

Als je een basiszorgverzekering afsluit, kies je meestal tussen een naturapolis en een combinatiepolis. Het belangrijkste verschil tussen een natura- en combinatiepolis is de vrije zorgkeuze:

• Combinatiepolis: je hebt meer keuzevrijheid dan bij een naturapolis, maar je krijgt meestal niet alles vergoed als je zorg krijgt van een niet-gecontracteerde zorgverlener.
• Naturapolis: je verzekeraar vergoedt alleen de kosten van gecontracteerde zorgverleners volledig. Ga je naar een niet-gecontracteerde zorgverlener, dan krijg je die zorg deels vergoed en betaal je een deel zelf.

Op zoek naar een voordelige zorgverzekering? Een naturapolis is vaak goedkoper dan een combinatiepolis, omdat je alleen zorg bij gecontracteerde zorgverleners volledig vergoed krijgt. Controleer wel altijd of de zorgaanbieder een contract heeft met je verzekeraar.

Er zijn verschillende manieren om de kosten van je zorgverzekering te verlagen:

• Verhoog je eigen risico: hiermee verlaag je de maandpremie. Handig als je weinig zorgkosten verwacht.
• Betaal jaarlijks: veel verzekeraars geven 1% tot 2% korting als je de premie in één keer per jaar betaalt.
• Aparte zorgverzekering voor gezinsleden: zo krijgt ieder gezinslid precies de juiste dekking en betaal je niet onnodig veel premie.
• Alleen noodzakelijke extra’s: kies alleen aanvullende verzekeringen die je echt nodig hebt. Vaak is het goedkoper om een tandarts of fysiotherapeut zelf te betalen als je maar een paar keer gaat.

Denk bij het besparen op je zorgverzekering goed na over je zorgwensen en financiële situatie. Zo voorkom je dat een goedkope zorgverzekering achteraf duurder uitpakt. 

Ja, iedereen die in Nederland woont of werkt, moet een zorgverzekering afsluiten. De basisverzekering dekt noodzakelijke zorg, zoals huisartsbezoek, ziekenhuisopnames en medicijnen bij de apotheek. Zonder verzekering riskeer je hoge zorgkosten en een boete van € 528! (bron: CAK).

Met de verplichte zorgverzekering heeft iedereen toegang tot belangrijke zorg, ongeacht inkomen of afkomst. Kinderen tot 18 jaar zijn gratis meeverzekerd bij hun ouders. Zodra een kind 18 wordt, moet het zelf binnen een maand een eigen zorgverzekering afsluiten. De 18-jarigen die nog geen zorgverzekering hebben, kunnen ook buiten het overstapseizoen een zorgverzekering afsluiten.

Als je geen zorgverzekering hebt, betaal je alle medische kosten zelf. En die kunnen bij een ziekenhuisopname of specialistische zorg snel oplopen.

Heb je geen zorgverzekering, dan vraagt het CAK (Centraal Administratie Kantoor) je namens de overheid via een brief om alsnog binnen drie maanden een verzekering af te sluiten. Doe je dit niet, dan krijg je tot twee keer een boete van € 528,00. 

Heb je na een jaar nog steeds geen Nederlandse zorgverzekering? Dan sluit het CAK deze voor je af. De premie wordt rechtstreeks van je inkomen gehaald. Een zorgverzekering via het CAK is altijd duurder dan een gewone zorgverzekering. Sluit dus je ziektekostenverzekering op tijd af om problemen te voorkomen.

Ja, zorgverzekeraars moeten iedereen voor de basisverzekering accepteren. Dit is de acceptatieplicht uit de Zorgverzekeringswet. Hierbij maakt het niet uit hoe oud of gezond je bent.

Een zorgverzekeraar mag een aanvraag voor een aanvullende verzekering, zoals fysiotherapie of orthodontie, wel weigeren. Ook kan de verzekeraar voorwaarden stellen. Soms moet je bijvoorbeeld al een jaar klant zijn voordat je aanvullende verzekering geaccepteerd wordt. Zoek je een uitgebreide dekking? Vergelijk en kies een zorgverzekering die bij je past en waar je wordt geaccepteerd.

Ja, je kunt je zorgverzekering binnen 14 dagen gratis annuleren. Deze standaard bedenktijd geldt voor iedereen.

Wil je na het afsluiten van je zorgverzekering iets wijzigen, zoals je aanvullende verzekering of je eigen risico? Regel dat via de klantenservice van je zorgverzekeraar of in je persoonlijke online omgeving.

Na 31 december je zorgverzekering wijzigen, is meestal niet meer mogelijk. Soms kun je nog wel een aanvullende verzekering veranderen. Regel je zorgverzekering daarom op tijd en begin het nieuwe jaar goed!

Als je in de periode van 13 november tot en met 31 december overstapt, zegt je nieuwe zorgverzekeraar je oude verzekering automatisch op. Hier hoef jij verder niks voor te doen. Stap je buiten het ‘overstapseizoen’ over, dan moet je je huidige zorgverzekering wel zelf opzeggen.

Wil je liever zelf je oude zorgverzekering opzeggen, bijvoorbeeld omdat je naar het buitenland verhuist? Regel dit dan ook vóór 1 januari. Je hebt dan tot en met 31 januari om een nieuwe verzekering af te sluiten. Deze gaat vervolgens met terugwerkende kracht in per 1 januari.  Zo ben je altijd verzekerd.

Woon of werk je in Nederland en ben je ouder dan achttien? Dan is een basiszorgverzekering verplicht. Je bepaalt wel zelf of je een aanvullende verzekering afsluit.

Verder zijn er een paar uitzonderingen, waarin zelf een zorgverzekering afsluiten niet nodig is:

• Defensie: je krijgt een zorgverzekering zolang je in militaire dienst bent.
• Werk in het buitenland: soms moet je een zorgverzekering afsluiten in het land waar je werkt of als je veel tijd buiten Nederland doorbrengt.
• Gedetineerde: in de gevangenis betaalt de overheid je zorgkosten. Na je vrijlating moet je zelf een zorgverzekering afsluiten.
• Geloofsbezwaarde: meld je bij het CAK als je vanwege je religie geen zorgverzekering mag afsluiten.
• Buitenlandse student: studeer je in Nederland en heb je al een zorgverzekering in je thuisland? Dan hoef je geen Nederlandse zorgverzekering af te sluiten.

Een collectieve zorgverzekering sluit je af als groep. Werkgevers kunnen dit voor hun medewerkers doen, net als verenigingen en gemeentes. Een collectieve zorgverzekering bevat extra voordelen voor de doelgroep waarop deze is gericht, zoals korting of extra diensten.

Sinds 2023 mogen verzekeraars geen korting meer geven op de collectieve basiszorgverzekering. Wel bieden collectieve zorgverzekeringen vaak nog korting op aanvullende verzekeringen. Ook kan een zorgverzekeraar afspraken maken over de inhoud van de collectieve verzekering. Dan bevat de verzekering extra zorg, zoals een speciale verzekering voor fysiotherapie voor mensen met zware banen.

De basiszorgverzekering is voor iedereen hetzelfde. Daarnaast kies je zelf je aanvullende verzekering. Sommige verzekeraars bieden hierbij aanvullende verzekeringen voor specifieke groepen. Je zorgbehoeften veranderen namelijk per levensfase.

Lees hier meer over aanvullende verzekeringen voor specifieke doelgroepen:

• Zorgverzekering 18-jarige
• Zorgverzekering voor vrouwen
• Zorgverzekering voor ouderen
• Zorgverzekering gezin
• Jongeren zorgverzekering
• Studenten zorgverzekering
• Zorgverzekering zwangerschap

Geld.nl is een écht onafhankelijke vergelijker voor zorgverzekeringen. Zorgverzekeraars hebben geen invloed op onze vergelijkingen. Als bewijs daarvan mogen wij het Keurmerk Objectief Vergelijken dragen. Deze kwaliteitsgarantie, erkend door de overheid en consumentenorganisaties, staat voor open en betrouwbare vergelijkingen. Zo weet je met het vergelijken van je verzekering op Geld.nl zeker dat jij de beste zorgverzekering voor jou vindt.

Het eigen risico is het bedrag dat je zelf betaalt voor zorg uit de basisverzekering voordat je verzekeraar zorgkosten vergoedt. In 2026 is het eigen risico minimaal € 385. Dit betekent dat je de eerste € 385 aan zorgkosten uit de basisverzekering zelf betaalt, zoals kosten voor medicijnen of ziekenhuiszorg. Medisch noodzakelijke zorg, zoals een bezoek aan de huisarts of kraamzorg, is gratis. Voor deze zorg betaal je geen eigen risico.

Verwacht je weinig zorgkosten uit de basisverzekering? Verhoog dan je eigen risico van € 385 voor een lagere premie. Verhogen kan met € 100, € 200, € 300, € 400 of € 500. Hiermee komt het hoogste eigen risico neer op € 885 per jaar. Uiteraard geldt dat hoe hoger je eigen risico, hoe meer korting je krijgt op je premie.

Let op! Kies alleen voor een hoger eigen risico als je de onverwachte hogere zorgkosten zonder problemen kunt betalen.

De basisverzekering vergoedt geen tandartskosten voor volwassenen, behalve bij ernstige aandoeningen of chirurgische ingrepen, zoals het trekken van verstandskiezen.

Een aanvullende tandartsverzekering vergoedt meer tandartskosten, zoals controles, vullingen en mondhygiëne. Je kiest zelf welk bedrag je wilt laten vergoeden, bijvoorbeeld € 250, € 500, € 750 of € 1.000 per jaar. Daarnaast varieert het percentage kosten dat wordt vergoed; dit kan 75%, 80% of zelfs 100% zijn. Hierbij geldt: hoe uitgebreider de dekking, hoe hoger de premie voor het aanvullende pakket.

De basiszorgverzekering vergoedt wel de meeste tandheelkundige zorg voor kinderen tot 18 jaar, zoals het vullen van gaatjes of trekken van tanden. Let op, orthodontie zit niet in het basispakket. Voor een vergoeding voor een beugel heb je dus een aanvullende zorgverzekering nodig.

Benieuwd of je een tandartsverzekering nodig hebt? Klik hier voor meer informatie.

De basisverzekering vergoedt fysiotherapie voor volwassenen alleen bij chronische aandoeningen, en pas vanaf de 21e behandeling. Kies een aanvullende zorgverzekering voor de vergoeding van de eerste 20 behandelingen. De vergoeding voor fysiotherapie verschilt per aanvullend pakket en gaat van 3 behandelingen per jaar tot onbeperkte fysiotherapie, afhankelijk van je polis. Houd er rekening mee dat hoe uitgebreider de dekking is, hoe hoger de premie. Schat dus goed in welke zorg je waarschijnlijk nodig hebt en kies het pakket dat hierbij past. Zo voorkom je dat je onnodig veel premie betaalt.

Voor kinderen tot 18 jaar vergoedt de basiszorgverzekering de eerste negen fysiotherapiebehandelingen. Als deze niet genoeg helpen, krijg je nog eens negen extra behandelingen. Hiervoor betaal je geen eigen risico.

Bij een chronische aandoening met de bijbehorende verwijzing heb je na de twintigste behandeling recht op onbeperkte fysiotherapie vanuit de basisverzekering, zolang dit medisch noodzakelijk is. Je betaalt voor deze behandelingen wel eerst het eigen risico.

Volgens onderzoek van VBDO was a.s.r. in 2023 de duurzaamste zorgverzekeraar. Deze onafhankelijke Vereniging van Beleggers voor Duurzame Ontwikkeling controleert de duurzaamheid van verzekeraars. VBDO kijkt hierbij of verzekeraars in duurzame projecten investeren en of ze hun beloften op het gebied van duurzaam ondernemen nakomen.

Bij Geld.nl vinden we duidelijkheid over duurzaamheid van verzekeraars belangrijk. Daarom zie je in onze zorgvergelijker hoe duurzaam elke verzekeraar echt is. Lees hier meer over in het artikel Meest duurzame zorgverzekering.

Bij het vergelijken van zorgverzekeringen kijk je vooral naar de premie en voorwaarden, zoals vrije zorgkeuze. Daarnaast kun je je zorgverzekering bij Geld.nl vergelijken op:

• Ziekenhuiskeuze: hierbij zie je of de verzekeraar een contract heeft met alle ziekenhuizen in een straal van 50 km van waar jij woont
• Duurzaamheid: investeert de zorgverzekeraar in groene projecten en duurzame zorgoplossingen? Denk aan het verminderen van CO2-uitstoot, een transparant investeringsbeleid, sociaal verantwoord ondernemen en samenwerkingen met duurzame zorgaanbieders.
• Gratis extra's: extra diensten van de verzekeraar voor een gezonder leven, zoals ondersteuning bij stoppen met roken, afvallen en een gezonder voedingspatroon. Sommige verzekeraars bieden zelfs cursussen stressmanagement of slaapverbetering.
• Contactmogelijkheden: via welke kanalen is de verzekeraar bereikbaar (chat, e-mail, telefoon, WhatsApp, etc.) en hoe klantvriendelijk is de ondersteuning?

Je zorgverzekering vergelijken op Geld.nl werkt heel simpel: ga naar onze zorgvergelijker, vul je gegevens en voorkeuren in en je weet binnen 1 minuut welke verzekeringen het beste bij je passen. Bovenaan de vergelijking staat de zorgverzekering met de beste prijs-kwaliteitverhouding. Zo zie je in één oogopslag wat de beste zorgverzekering is voor jou!

Hoe werkt het?

Onze zorgvergelijker houdt rekening met wat jij belangrijk vindt:

• Premie: wat betaal je elke maand?
• Dekking: past de verzekering bij jouw zorgbehoefte?
• Vrije zorgkeuze: kun je zelf je zorgverlener kiezen?
• Directe acceptatie: word je geaccepteerd zonder medische keuring?
• Wachttijd: kun je meteen gebruikmaken van aanvullende verzekeringen?
• Contracten: welke zorgverleners in jouw buurt hebben een contract met jouw verzekeraar?
• Eigen risico: wil je een hoger eigen risico voor een lagere premie?
• Aanvullende vergoedingen: kies extra zorg, zoals fysiotherapie of tandarts.
• Gezinsleden verzekeren: kinderen tot 18 jaar verzeker je gratis mee.

Sorteer de resultaten op premie om de goedkoopste optie te zien. Let op: goedkoop is niet altijd de beste keuze. Kies een verzekering die bij je zorgwensen past en kijk dan naar de prijs.

Bij Geld.nl vergelijken we zorgverzekeringen onafhankelijk. Zo weet je zeker dat je altijd goed zit. Wil je meer weten over hoe wij werken? Bekijk dan onze volledige verantwoording. Start nu en vind jouw perfecte zorgverzekering!

Op Geld.nl vergelijk je écht onafhankelijk je zorgverzekering. Om de beste vergelijking voor jou te kunnen maken, vragen we je om de volgende gegevens:

• Geboortedatum: je sluit een zorgverzekering af vanaf 18 jaar. Verder heeft bij sommige aanvullende verzekeringen je leeftijd invloed op de premie. In onze vergelijking zie je de premies die gelden voor jou.
• Postcode: je ziet welke zorgaanbieders bij jou in de buurt een contract hebben met verzekeraars. Als je zorg nodig hebt, zijn dat de aanbieders waar je deze vergoed krijgt.
• Gezinsleden wel of niet meeverzekeren: kinderen tot 18 jaar verzeker je gratis mee. Volwassen kinderen en je partner sluiten een eigen zorgverzekering af. Wij raden ook hen aan om zorgverzekeringen te vergelijken. Zo krijgt ieder lid van je gezin de zorgverzekering die het beste past.
• Eigen risico: een hoger eigen risico levert een lagere premie van je zorgverzekering op. In de vergelijking zie je de premies die passen bij jouw gekozen eigen risico.
• Aanvullende zorgverzekeringen: geef aan welke aanvullende vergoedingen je wilt en in de vergelijking zie je alleen de zorgverzekeringen die deze vergoeding bieden.
• Ziekenhuizen vrij kiezen voor planbare zorg: verzekeraars werken niet met alle ziekenhuizen samen. Bij een ziekenhuis zonder contract betaal je mogelijk een deel van de planbare zorgkosten zelf. Vandaar de vraag: wil je bij alle ziekenhuizen binnen 50 kilometer terechtkunnen zonder extra kosten?

De zorgverzekering vergelijking op Geld.nl is altijd helemaal op jouw voorkeuren afgestemd. Zo vind jij snel de beste en goedkoopste zorgverzekering voor jou!

Een aanvullende zorgverzekering is handig als je zorg nodig hebt die de basisverzekering niet vergoedt, zoals brillen en lenzen, fysiotherapie en tandartsbehandelingen. Verwacht je dat de zorgkosten voor deze extra’s hoger zijn dan de premie voor je aanvullende verzekering? Dan is het slim om je aanvullend te verzekeren. Als je maar af en toe naar de tandarts gaat of één bril nodig hebt, is het voordeliger om de kosten hiervan zelf te betalen. De premie voor een aanvullende verzekering is in dat geval namelijk vaak hoger dan de kosten die je hebt als je het zelf betaalt.

Ook onverwachte zorgkosten kunnen meespelen. Heb je geen spaarpotje voor deze kosten? Dan kan een aanvullende verzekering afsluiten financiële rust geven. Vergelijk in dat geval alle zorgverzekeringen met aanvullende vergoedingen van jouw keuze. En blijkt jouw aanvullende verzekering bij een andere verzekeraar goedkoper? Dan kun je helemaal gratis overstappen, of een losse aanvullende verzekering afsluiten bij een andere verzekeraar.

Een zorgverzekering is een flinke uitgavenpost voor mensen met een laag inkomen, zoals veel studenten. Gelukkig bestaat er voor deze groepen zorgtoeslag. Vraag eenvoudig zorgtoeslag aan via de website van de Belastingdienst. Verzamel eerst informatie over je inkomen en eventuele andere toeslagen. Log dan in met je DigiD en vul de benodigde gegevens in. De Belastingdienst laat binnen enkele weken weten of je recht hebt op zorgtoeslag en hoeveel toeslag je krijgt. Check bij het invullen van je aanvraag of alle gegevens kloppen. Zo voorkom je dat je te veel toeslag ontvangt, die je aan het eind van het jaar moet terugbetalen.

Tip! Controleer elk jaar je zorgtoeslag en pas deze aan als je inkomen of situatie verandert.